Вклады в щелково

На что обратить внимание при выборе вклада

Если вы планируете класть деньги на депозит, стоит обратить внимание на его условия, чтобы такой способ хранения средств был выгодным. Какие моменты нужно учесть:

Пополнение вклада. Это актуально, если у вас есть возможность регулярно откладывать деньги, и вы хотите держать их все в одном месте. Если же у вас появилась единовременно какая-то сумма, но возможности откладывать нет – то нет смысла задумываться об этом условии депозита. Возможность снять деньги частично

Важно, чтобы при необходимости вы смогли снять наличные с вашего счета, сохранив начисленные проценты (которые просто будут начисляться в дальнейшем на меньшую сумму). Большой плюс депозита – капитализация процентов

Это означает, что сумма начисленных процентов и сумма вклада постоянно объединяются, и на них опять-таки начисляются проценты. Возможность пролонгации договора. В этом случае вы можете не закрывать имеющийся вклад по окончании его действия, а продлить договор на такой же срок в случае необходимости. Главное – заранее узнать, сохранятся ли изначальные условия договора, будет ли вам это выгодно.

Класть деньги на депозит следует, понимая, каким образом будут начисляться проценты. Существуют разные варианты:

• в конце действия вклада (при его закрытии вы получите всю сумму вместе с начисленными процентами);
• ежемесячное начисление процентов;
• перечисление процентов по вкладу на специальный счет (если это прописано в договоре).

Чрезвычайно важно узнать, входит ли банк, в который вы планируете класть деньги, в программу обязательного страхования вкладов. 1 400 000 рублей – это та сумма, выплату которой вам гарантирует закон в случае, если с банком что-то случится

Сегодня банки часто лишаются лицензий. Если это произошло с вашим банком, то, скорее всего, ему будет назначен преемник, который и займется страховыми выплатами. Они всегда осуществляются в рублях по курсу ЦБ РФ независимо от валюты вашего вклада.

Соответственно если вы планируете класть на депозит сумму, превышающую 1 400 000 рублей, то лучше разбить её на две или более частей и положить в разные банки. Если все деньги будут лежать в одном банке (даже на разных счетах и в разных филиалах), то в случае проблем у него вернуть удастся только 1 400 000 рублей.

Вклады можно открывать в рублях, долларах и евро. Ввиду нестабильной ситуации на валютном рынке вклад в иностранной валюте может сохранить ваши средства, но проценты по таким вкладам всегда ниже, чем по рублевым. Это обусловлено тем, что в период нестабильной экономической ситуации банки всеми силами пытаются привлечь новых клиентов и их средства для того, чтобы нормально функционировать.

Нелишним будет напомнить, что чем известнее и крепче банк, чем надежнее его репутация, тем спокойнее будет вам. Да, сейчас многие мелкие банки предлагают очень привлекательные условия по вкладам, высокие проценты. Однако в условиях, когда банки банкротятся и лишаются лицензии один за другим, стоит ли игра свеч? С одной стороны вы можете рискнуть, выгодно вложиться, получить неплохую прибыль, а с другой – заработать себе проблемы и длительное время разбираться со страховыми выплатами.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по вкладам

• Вклады и депозиты в банках москвы

  Ликбез

  В 2017 году все кредитные организации поделили на две большие группы: с универсальной и с базовой лицензией. Критерий отбора – объём капитала, а различия – в перечне полномочий. Проще говоря, банкам с базовым разрешением доступно меньше операций, чем учреждениям с универсальным.

• Дельные советы

  Деньги и ценные бумаги можно унаследовать, как и другое имущество. Как это происходит, читайте в статье.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Дельные советы

  Что такое финансовая грамотность, с какого возраста начать разговаривать с детьми о финансах, как вести себя в магазине и давать ли карманные деньги, расскажем в статье.

• Подводные камни

  Поисковые системы следят за владельцами гаджетов, и это давно не секрет. Как поисковики узнают о заработках и что делают с информацией, расскажем далее.

• Для юридических лиц

  Банки представляют широкий спектр продуктов по расчётно-кассовому обслуживанию предпринимателей. Разберёмся, какие действуют тарифы и как открыть расчётный счёт в Росбанке.

• Читатьвсе статьи

• Выбор вкладаОбслуживание

• Выбор вклада

• Обслуживание

• Обслуживание

• Выбор вкладаОбслуживание

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Ангебот

  Совкомбанк сообщает, что бонус к ставке по вкладу в 1 процентный пункт теперь могут получить и обладатели валютных депозитов.Для этого необходимо выполнить ряд условий:Не допускать «просрочек» платежей по кредитным продуктам финансовой организации.Активно пользоваться картами «Халва», совершая в месяц минимум 5 покупок на сумму

  07 апр 2021

• Новый продукт

  Розничные клиенты банка «Союз» могут оформить сезонный депозит «Весенний процент».Вклад размещается на 1 год.Доходность продукта достигает 4,7% годовых (при размещении средств в online-банке).Оформляя депозит в офисе банковской структуры, можно получить ставку в 4,6 п. п.Объём взноса – от 100 тыс. руб.Проценты выплачиваются ежемесячно.При

  26 марта 2021

• Актуально

  Банк «Приморье» пересмотрел условия пополнения вклада «Максимальный».Депозиты, оформленные на срок от 1 до 3 месяцев, теперь можно пополнять в течение всего срока действия.Приём допвзносов по вкладам, оформляемым на срок от 6 до 12 месяцев (181-385 дней), прекращается за 30 дней до окончания срока размещения средств.Минимальная сумма

  25 марта 2021

• Изменение ставок

  Банк SIAB предлагает физлицам оформить депозиты на более привлекательных условиях.Ставка по вкладу «Выгодный» подросла на 1 процентный пункт – до 3% годовых.Доходность депозита SIAB VIP в данный момент достигает 5,2%,вклада «На высоте плюс» – 5%,«Яркие краски» – 5,5% годовых (при размещении свободных средств на 1 год).По словам представителей

  16 марта 2021

• Актуально

  VestaBank больше не привлекает средства розничных клиентов в рамках депозитных программ «Веста-Копилка», «Веста-Кошелёк», «Веста-Капитал», «Веста-Онлайн», «Веста-Максимум» и «Клуб трёхсот».Ранее оформленные вклады обслуживаются на прежних условиях. По истечении срока действия договора размещения средств депозиты будут пролонгированы

  04 фев 2021

• Изменение ставок

  Евроазиатский Инвестиционный Банк сообщает об изменении ставок по депозитам физических лиц в валюте Российской Федерации.Ставка по вкладу «До востребования» в настоящий момент составляет 0,1% годовых.Предельная доходность вклада «Классика» – 4,87 процентного пункта. Ставка актуальна при размещении не менее 450 тысяч рублей на

  26 нояб 2020

• Новый продукт

  5% годовых – такова ставка доходности нового вклада Мособлбанка «Ход конём». Сезонный депозит можно оформить в любом офисе кредитно-финансовой структуры. Срок размещения свободных средств составляет в рамках программы полгода (182 дня) и разделён на 2 равных периода. При досрочном закрытии вклада проценты за каждый полный период

  29 окт 2020

• Актуально

  Норвик Банк меняет условия по вкладу «Супер ВИП»

  В данный момент доходность вклада Норвик Банка «Супер ВИП» с учётом капитализации составляет 5,43% годовых. Минимальная сумма взноса по программе – 4 млн рублей. Срок размещения – 1 год и 1 день. По вкладам «Супер ВИП», оформленным до 8 октября текущего года, сохраняются прежние условия размещения свободных денежных средств.Депозитная

  16 окт 2020

• Читатьвсе новости

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова пойти в рост?

Эксперты считают, что снижения процентов уже не будет, но и рост окажется постепенным.

Дело в том, что глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан». То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо. А, возможно, даже на оборот. В ближайшие пару лет ставка может вырасти до 5-6%.

«На прогнозном горизонте, который у нас трехлетний, мы будем возвращаться к нейтральной ставке. Напомню, что сейчас оценка нейтральной ставки —это 5 — 6 процентов», — сказала Набиуллина.

По мере роста ключевой ставки Банка России будут увеличиваться и проценты по вкладам. Но когда именно ЦБ начнет повышать ставку, Набиуллина не уточняет.

+ В случае некоторого повышения ключевой ставки во второй половине года и в ответ на повышенную инфляцию ставки по вкладам могут вырасти — но незначительно, отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

+ О том, что ставки вкладов начнут немного расти, говорит и гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Основной причиной может стать прогнозируемый ЦБ рост кредитования.

«При росте кредитования депозиты населения становятся банкам нужны, чтобы фондировать растущий портфель», — пояснил Самиев.

То есть, чтобы просто сохранить имеющиеся пассивы населения, банкам нужно стимулировать россиян пролонгировать депозиты. Сделать это можно с помощью повышения ставок.

+ Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов также отметил, что банкам нужно уравновесить активы и пассивы, в том числе за счет повышения ставки. Однако он не ждет значительной корректировки. По его прогнозу, она не превысит 0,5 процентного пункта.

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

Условия увеличения ставки на 1 %:

• иметь карту “Халва”;
• не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
• сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
• срок вклада – свыше 3 месяцев;
• сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
5. Срок – от 100 до 400 дней.
6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – 181 день или 370 дней.
5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – 730 дней.
5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.

МКБ / Все включено Максимальный доход

Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – от 95 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – 3 года.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
4. Срок – 181 день.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока.

Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 732 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

Заключение

Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых я провела. Главное – что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать.

Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 руб.

Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.

Читайте книги по финансовой грамотности и учитесь управлять своими личными финансами, чтобы они не стали управлять вами.