Понятие и особенности вкладов с капитализацией процентов

Как выбрать банк с капитализацией вкладов

Выбирая лучший банк с капитализацией депозита, эксперты рекомендуют учитывать ряд параметров:

1. Важным параметром является порог по срокам, сумме первоначальных инвестиций, определяющей размер прибыли.
2. Многим предпочтительно оформление, ведение счета онлайн. Кредитные организации часто предлагают дополнительные привилегии по продуктам, оформленным через Интернет. Указанный способ также экономит время на посещение офиса, ожидание очереди.
3. Не рекомендуется размещать накопления в молодых, ненадежных банках. Даже при условии страхования вкладов, следует учесть риск отзыва лицензии, что грозит возникновением проблем при получении собственных средств.
4. Крупные инвестиции финансисты советуют размещать в разных банках на сумму – максимум 1,4 млн. рублей – максимальная страховая выплата при отзыве лицензии.
5. Дополнительный аспект – возможность привязки карточного счета к депозитному продукту.

Банки с капитализацией вклада устанавливают свои сроки, поэтому в каждом финансовом учреждении следует внимательно ознакомиться с условиями.

Сроки капитализации

Стандартными сроками считаются:

• Месяц;
• Квартал;
• Год;
• Промежуточные сроки, установленные договором.

Удобнее всего для клиента причисление процентов помесячно – вот что означает выгодная капитализация вклада в Сбербанке. Именно такая схема используется для линейки вкладов Сберегательного Банка.

Действующая линейка вкладов В Сбербанке представлена 5 продуктами:

1. До востребования;
2. Универсальный;
3. Сохраняй Онл@йн;
4. Управляй Онл@йн;
5. Пополняй Онл@йн;

Первые 2 вклада – бессрочные, с минимальной процентной ставкой 0,01%. Они предназначены для открытия сберегательных книжек и сохранения средств с возможностью снятия в любой момент.

Более выгодно самостоятельное оформление вкладов через Сбербанк-онлайн:

Как видите, даже стандартный «Сберегательный» через личный кабинет открывается минимум под 1,5%.

Оформляя вклад самостоятельно, вы можете выбирать условия и наблюдать за изменением процентной ставки в зависимости от выбранных критериев:

Зачем нужна капитализация и в чем её суть

Объяснение термина капитализации простое: накопленные за определённый временной отрезок проценты просто добавляются к сумме депозита, которую человек разместил в банке. Это проводит к увеличению величины депозита, поэтому при следующей капитализации проценты будут начислены уже на большую сумму.
Это особенно заметно при капитализации каждый календарный месяц и каждый квартал. Благодаря подобным манипуляциям доход человек получает не только от изначально внесённой суммы. Если же договор допускает возможность пополнения счета на любую сумму, благодаря такой схеме начисления процентов клиент заработает ещё больше. Ввиду сложности выполнения расчётов возможной прибыли схему называют «сложные проценты». Итоговая (эффективная или реальная) ставка по такому договору будет выше заявленной изначально.
Сегодня в банках страны можно найти разные депозитные программы с капитализацией. Исключение – ежедневная схема, которая на рынке практически не встречается.

Важно не путать срок капитализации и срок начисления процентов. Последний может происходить каждый день, но общая сумма процентов будет прибавляться к телу вклада ежеквартально.. Выгода налицо, но в реальности такие вклады обычно выдаются под более низкий процент, чем обычные.
Поэтому необходимо не только сравнить процентную ставку, но и оценить частоту капитализации и просчитать возможную прибыльность в том или ином случае.
Что нужно для вычисления дохода от капитализации и правда ли это выгодно

Выгода налицо, но в реальности такие вклады обычно выдаются под более низкий процент, чем обычные.
Поэтому необходимо не только сравнить процентную ставку, но и оценить частоту капитализации и просчитать возможную прибыльность в том или ином случае.
Что нужно для вычисления дохода от капитализации и правда ли это выгодно

Для этой цели используется формула:

I=S*(1+r/m)m*v, здесь:
I – сумма средств, которую клиент получает, как только период действия договора истекает;
S – внесённая сумма при открытии;
R – определённая договором ставка;
M – число периодов начисления (например, при ежемесячной капитализации значение равно 12);
V – период, на который депозит открыт.

Пример. В качестве примера рассмотрим депозит сроком на год, под 6,5% годовых и в сумме 5 тысяч рублей. По договору капитализация будет ежеквартальной. Высчитывать прибыль от эффективной процентной ставки удобней всего в несколько этапов:
6,5/100/4=0,016 – получаем процентную ставку для вклада в этом примере;
Проценты по истечении 1 квартала равны 81 руб. (5000*0,016);
За третий квартал получаем 82 руб. путём проведения нехитрых вычислений (5000+81,25)*0,016;
По аналогии считаем третий квартал – (5000+81,25+82,57)*0,016. Итого 83 руб.;
Итого за год к 5 тысячам изначальной суммы вклада добавим проценты за весь период 81 руб., 82 руб. и 83 руб. Полученную сумму умножаем на 0,016=85 руб.
Итого с суммы 5000 рублей за год человек получит прибыль в размере 333 рубля. Изначальная ставка была 6,5% годовых, теперь же с учётом капитализации мы видим, что эффективная ставка равна 6,69%.

Для этого разделим величину возможного дохода на сумму начальной инвестиции. Удобней всего выполнить расчёты потенциальной прибыли, используя для этого онлайн-калькулятор или попросить банковского работника сделать это. Пример наглядно показывает, что частота капитализации оказывает прямое влияние на доход клиента.
Если же человек оформит депозит на тех же условиях, но без капитализации, он получит всего 325 руб.

Рассчитать прибыль от такого банковского продукта в разы проще: достаточно просто поделить сумму на число месяцев, на которые депозит открывается. Если же гражданин выбирает обычную программу, в рамках неё проценты не присоединяются к сумме депозита, а выплачиваются заданным способом. Это может быть перевод на банковский счёт, платёжная карта или выплата наличными.

Капитализация: плюсы и минусы

Несмотря на очевидные достоинства капитализации, которые проявляются в первую очередь в более высокой доходности по сравнению с обычным начислением процентов, у нее есть и минусы:

Как правило, банк ограничивает мобильность средств. То есть вы не можете распоряжаться своими деньгами в течение срока действия договора. Конечно, вам не откажут, когда вы заявите, что закрываете счет и снимаете все деньги. Но получите вы далеко не ту сумму, на которую рассчитывали, когда открывали счет. Не во всех банках можно снимать деньги без потери всего или части дохода.

Например, если вы решите закрыть досрочно вклад “Сохраняй” в Сбербанке (100 000 руб. на 1 год), то на руки получите на 2 862,61 руб. меньше.

Банки часто назначают более низкую ставку по депозитам с капитализацией

Поэтому очень важно просчитывать эффективную ставку и сравнивать ее по нескольким предложениям в разных банках.
Заметный эффект от капитализации проявляется только в долгосрочном периоде. Поэтому, если вы уверены, что в ближайшие несколько лет вам не понадобится много денег, открывайте депозит с капитализацией

Если нет – присмотритесь к обычному вкладу, но с возможностью снятия.

• получение большего дохода;
• сбережение начисленных процентов.

• Невозможность воспользоваться полученным доходом до истечения срока вклада. Правда, такие же условия могут быть и по вкладам с простым процентом, с выплатой дохода в конце срока. Однако, по некоторым вкладам с начислением по методу с простыми процентами Банки предоставляют возможность ежемесячного перечисления дохода на счет или карту, на выбор вкладчика. При капитализации процентов  такая возможность, как правило, отсутствует.
• Сложный процент обычно не предлагается по вкладам с короткими сроками хранения (до 3-6 месяцев).

По вкладам с простыми процентами и ежемесячной выплатой, где условиями предусмотрено пополнение вклада, возможно использовать капитализацию процентов в том случае, если сумма процентов составляет не менее допустимого по вкладу размера дополнительного взноса.

В этом случае вкладчик решает самостоятельно, когда проценты будут капитализироваться, а когда он их будет снимать.

Невский Банк предлагает вклады для физических лиц Пенсионный и Отличный со ставкой до 8% годовых, предусматривающие капитализацию процентов, а также выгодные вклады в валюте (в долларах и евро) с опцией сложных процентов.

Коэффициент капитализации – что показывает

Коэффициент капитализации показывает долю собственного капитала компании в активах. Чем выше этот показатель, тем больше предпринимательский риск организации. Чем больше доля заемных средств, тем меньше предприятие получит прибыли, поскольку часть ее уйдет на погашение кредитов и выплату процентов.

Компанию, большую часть пассивов которой составляют заемные средства, называют финансово зависимой, коэффициент капитализации такой компании будет высоким. Компания, финансирующая собственную деятельность своими средствами, финансово независима, коэффициент капитализации низкий.

Этот коэффициент важен для инвесторов, рассматривающих данную компанию как вложение средств. Их привлекают компании с преобладанием собственного капитала. Однако доля заемных средств не должна быть слишком низкой, так как это уменьшит долю их собственной прибыли, которую они получат в виде процентов.

Что такое капитализация процентов по вкладу в Сбербанке?

«Товарищи, храните деньги в Сберегательной кассе» – крылатая фраза одного из известных фильмов советской эпохи. Да, хранение денег в банке – это хороший шанс не только уберечь свои кровные от нечестных на руку людей, но и увеличить их количество, тем более что разнообразие вкладов сегодня впечатляет. Можно оформить вклады в иностранной валюте в Белагропромбанке либо в рублях в Мособлбанке. Также есть хорошие проценты по вкладам в банках Ижевска и других городов

Кому интересно надежное вложение средств, сезонные вклады в Газпромбанке непременно привлекут их внимание. Однако не стоит сбрасывать со счетов и вклады в Промсвязьбанке

Совет: какие выгодные вклады в Тольятти, Ростове либо Москве вы бы ни нашли, помните, что связываться нужно только с проверенным и надежным банком. Те, которые предлагают высокие проценты, должны вас как минимум насторожить. Лучше сотрудничать с крупными учреждениями, чтобы потом не думать, как забрать вклад, если у банка отозвали лицензию.

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Существует два вида вкладов: депозит с капитализацией процентов и с ежемесячной выплатой. Последний вариант удобен тем, что каждый месяц к своему основному доходу можно будет прибавлять дополнительно кругленькую сумму. Первый вариант больше подходит для тех людей, которые хотят не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Остановимся на этом более подробно.

Совет: многие специалисты советуют выбирать вклады на длительные сроки с капитализацией процентов, нежели с ежемесячной выплатой, так как они прибыльнее, и при этом не нужно каждый месяц ходить в банк, чтобы их снять.

Капитализация процентов – это хороший способ увеличить свой пассивный доход. Через равные промежутки времени, например, месяц, квартал, полгода, год, к основной сумме, лежащей на счету заемщика, прибавляется сумма насчитанных процентов за этот период. В следующем расчетном периоде процент начисляется уже на сумму основного вклада и ранее набежавших процентов за предыдущий период. Чем больше сумма депозита с капитализацией процентов, тем больше доход получается в итоге.

Чем меньше расчетный период, тем вклад выгоднее, так как в таком случае чаще происходит зачисление процентов на счет вкладчика. Если депозит со сложным процентом предусматривает капитализацию только через год, а срок вклада всего 12 месяцев, тогда он явно невыгоден для клиента. Скорее всего, это какой-то очередной рекламный трюк, чтобы привлечь большее количество вкладчиков.

Выбирая себе депозитную программу, следует помнить, что вклады с капитализацией имеют более низкие процентные ставки. Поэтому необходимо взвесить все за и против, так как на коротких сроках могут быть более выгодны вклады с простым процентом. Чтобы сделать правильный выбор, стоит попросить сотрудников банка просчитать точную сумму процентов, которую вы получите в итоге.

За счет чего может уменьшиться прибыль?

При подписании договора следует убедиться, что к вашему вкладу не подключены дополнительные платные услуги. Вот некоторые из них:

• Мобильный банкинг.
• Снятие средств через банкомат.
• Снятие средств с депозитного счета через кассы других банков.
• Возврат вклада наличными.
• Внесение средств на депозитный счет.
• СМС-уведомления.

Вы также можете поинтересоваться у сотрудников банка, есть ли какие-то платные услуги, которые смогут снизить вашу прибыль. Вам должны дать достоверную информацию. Также существует угроза уменьшения доходности в результате имеющегося подпункта в договоре об изменении процентных ставок в одностороннем порядке банком. При этом клиента могут даже не уведомить.

Капитализация вклада в Сбербанке

Наиболее популярным банком среди вкладчиков является Сбербанк. Он предлагает широкий ассортимент вкладов с капитализацией процентов. Это:

1. Пополняй Онлайн.
2. Управляй Онлайн.
3. Сохраняй Онлайн.
4. Универсальный.

Расчетный период по всем этим депозитным программам составляет один месяц. Более высокие ставки предусмотрены, когда вклад оформляется в онлайн-режиме. Клиент может воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка для расчета процентов.

Сохраните статью в 2 клика:

Депозиты со сложным процентом более выгодны, когда деньги вносятся на длительный срок и когда период капитализации составляет один месяц. Чем больше расчетный срок, тем меньше прибыли получит заемщик. При оформлении вклада стоит внимательно ознакомиться с договором, чтобы избежать начисления дополнительных банковских комиссий и получить более выгодные условия для себя.

Как выбрать вклад с капитализацией

Что такое капитализация вклада и, как она работает, мы уже рассмотрели. Теперь попробуем разобраться в том, как выбрать себе выгодный вклад с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Еще совсем недавно, когда интернет – технологии еще не были так сильно развиты, человек выбирал себе банк, который находится «через дорогу».

Сегодня, когда интерне стал доступен для всех, человек может выбрать себе банк и заключить договор в режиме онлайн. У человека появилась возможность открыть вклад даже в том банке, которого нет в его городе. У вкладчиков появилась возможность выбирать наиболее подходящий для себя банк из множества банков с большим количеством условий.

Если вы выберете банк, находящийся в непосредственной близости от вас, то вы сможете самостоятельно оценить его качество работы. А собрать реальные и неподдельные отзывы намного легче, чем при заключении договора в режиме онлайн.

Выбирая себе банк для вклада, необходимо обратить внимание на его рейтинг. Для чего нужно будет посетить интернет портал Банка России, где вы найдете всю необходимую вам информацию обо всех параметрах и проблемах кредитных организаций

Шаг 2. Проводим анализ имеющихся вкладов

После того, как вы выберете банк, вам будет необходимо изучить все предложения по имеющимся вкладам в банке

Особое внимание следует обратить на процентную ставку банка, возможность его пополнения и частичного снятия, минимальную сумму и срок размещения

Очень удобно, когда вклад предусматривает возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов. Особенно тогда, когда необходимо накопить очень крупную сумму денег.

В любом случае, выбирать программу вклада необходимо исходя из его целей, вашего финансового положения и ожидаемых перспектив в будущем

Это очень важно. Если случится так, что вам придется закрывать вклад до окончании его срока, вы потеряете процентный доход

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

При выборе вклада обращайте внимание не на указанные процентные ставки, а эффективные процентные ставки, которая поможет вам оценить общий реальный доход за весь срок с учетом процентов. 

Эффективная процентная ставка рассчитывается по формуле:

где: ЕС –эффективная ставка,

С – номинальная ставка (указана в договоре),

N – количество периодов капитализации в год,

m – количество повторений периодов размещения (если вклад размещается на 1 год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д.).

Приведем примерный расчет эффективной процентной ставки.

Допустим, на ваш вклад установлена процентная ставка, равная 12% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Подставив имеющиеся данные в формулы, получим:

Таким образом, наша эффективная процентная ставка равняется 12%. То есть, разместив свои денежные средства под 12% годовых с ежемесячной капитализацией, вы ежегодно будете получать доход в размере 12,68% от внесенной на вклад суммы.

Такой расчет можно произвести более легким способом, воспользовавшись специальным онлайн – калькулятором.

Если ваш вклад предусматривает пополнение, то на ваш доход окажет непосредственное влияние сумма дополнительных взносов, что, естественно, увеличит размер начисленных и капитализированных процентов. А частичное снятие средств со вклада приведет к уменьшению получаемого дохода.

Шаг 4. Проводи анализ и сравнение полученных результатов

После того, как вы рассчитаете эффективную процентную ставку по всем выбранным вами вкладам, необходимо буде провести анализ и сравнение всех этих вкладов по таким параметрам, как:

• возможный срок договора;
• наличие и периодичность капитализации;
• размер эффективной ставки;
• возможность пополнения, а также частичного снятия;
• наличие или отсутствие условия пролонгации.

Лучше всего все имеющиеся данные занести в таблицу Excel. Так вы более наглядно увидите всю имеющуюся у вас информацию, и вам легче будет ее сравнить.

Шаг 5. Выбираем подходящий для вас вклад

Возможный полученный доход – это основной критерий, по которому происходит выбора оптимального вклада. Только здесь всегда необходимо помнить, что если ваша процентная ставка будет выше ставки рефинансирования, увеличенной на 5%, то с разницы между ставками будет взиматься подоходный налог.

Приведем пример. Допустим, ставка по выбранному вкладу 17%, ставка рефинансирования 10%, к которой добавляем 5%, получаем 15%. С разницы 17% — 15% = 2% дохода придется заплатить НДФЛ.

Например, размещаем 100 тыс. руб., на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тыс. руб. Максимальный необлагаемый доход рассчитывается по ставке 15% (10%+5%) и равен 15 тыс. руб. Разница составляет 2 тыс. руб. С нее то и будет удержан НДФЛ в сумме 700 руб. (2000*35%).

Выгодные банковские вклады с капитализацией процентов

Общепринятые условия отечественных банков – ежемесячная капитализация. Финансовые организации редко ограничивают клиентов в части пополнения депозита и расходования средств до оговоренного неснижаемого остатка.

Наиболее выгодные вклады:

• «Сохраняй» от Сбербанка. Здесь накапливают начиная с 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Максимальная годовая ставка для рублевых вкладов – 7, 76%. Снимать или пополнять средства нельзя.
• «Пенсионный» в ОТП Банке. Работает с суммами от 15 000 рублей. Срок размещения – не менее 3 месяцев. Полученная прибыль на усмотрение клиента капитализируется или снимается для оплаты текущих потребностей. Минимальная сумма пополнения – 1 000 рублей. Ставка – 9,27% годовых.
• «Высокий результат» АК Барс банка. На 372 дня кладется не меньше 10 000 под 10,75%. В начале ставка составляет 7, 75%. Весь срок разбит на 4 периода. В каждом из них начисляемый процент поднимают на единицу.
• «Выгодный» от ВТБ24. Открывается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ставка рублевых депозитов – 7, 95%. Прибыль капитализируется или перечисляется на отдельный счет. Расходовать основные средства нельзя. Чем больше вложенная сумма, тем больше годовая ставка. В максимальном выражении она равна – 9,3%. Правда придется положить 1 500 000 рублей на полгода.
• «Рантье» Русского Стандарта. Максимальная ставка 8,5% при сроке размещения 181–360 дней. Допускается пополнение счета и снятие прибыли. Минимальная сумма открытия депозита – 30 000 рублей.

Вклады с капитализацией – эффективное средство накопления. За минувший год инфляция достигла 13%. Рубль каждый год теряет в цене.

Вклад с капитализацией процентов

Если Вы решили открыть депозитный счет в банке с капитализацией процентов — то эти особенности выбора для Вас. В общем-то, при высоком годовом проценте и приличной денежной сумме депозита — это выгодно. Поэтому необходимо подойти к процессу выбора со всей ответственностью. В огромном количестве банковских организаций и их предложений очень просто растеряться, особенно если Вы впервые решили сделать крупный долгосрочный вклад.

Выбор банка

С приходом в нашу жизнь интернет-технологий и активного развития банковских приложений, сегодня не надо объезжать многочисленные офисы, достаточно сравнить все предложения в режиме онлайн. Это позволяет не ограничивать себя территориально — такой вклад возможен в диаметрально-противоположном конце страны. Но опять же способно запутать новичка: в большем количестве предложений сложно потеряться, а в меньшем — проще осуществить выбор. Итак, на что следует ориентироваться в выборе банка?

1. Рейтинг кредитно-финансовой организации, его стабильность и срок существования.
2. Реальные отзывы клиентов.
3. Рекомендации знакомых и родственников.
4. Компетентность сотрудников и службы поддержки.
5. Условия открытия и предложения по вкладам.

Остановив выбор на нескольких из организаций, следует отдельно рассмотреть и проанализировать все условия по депозитам.

Расчет процентной ставки

Основные параметры, на которые следует обратить внимание — это ставка, срок и минимальная сумма вклада. Так же важным критерием будет возможность частичного пополнения или снятия денежных средств: то есть, кроме хранения, Вы сможете вносить дополнительные суммы на счет, накапливая их

Обычно на пополнение и/или снятие устанавливается лимит. Важным моментом является период капитализации.

Как понять, эффективна ли ставка того или иного банка? Обычно в описании указывают процентную ставку, а эффективную приходится высчитывать. Но именно по ней можно определить, насколько большой и выгодный будет доход по вкладу. Она относится к сложным процентам и определяется по специальной формуле. Для расчета можно воспользоваться специальными приложениями или калькуляторами. Внесение наличных увеличивает сумму %, снятие — соответственно, снижает полученный доход. Тогда расчет производится поэтапно по каждой операции во временном периоде. Просчитав эффективность ставок по данной формуле по всем выбранным банкам, можно сделать выбор в пользу одного из предложений.

Выбор более выгодного варианта

Не стоит так же забывать о таких параметрах, как сроки договора и возможность пролонгации, периодичность капитализации, размер эффективной ставки, возможность пополнения или снятия, пролонгацию или ее отсутствие. Эти параметры также должны учитываться при принятии решения в пользу того или иного финансового учреждения. В частности, некоторые банки при прочих равных условиях предлагают возможность пополнения и снятия средств с депозита с сохранением первоначальных условий начисления процентов.

Что такое рыночная капитализация простыми словами

Рыночная капитализация (от англ. “market capitalization”) — это финансовый показатель, который отображает текущую цену компании на основе биржевой цены её акций. При этом не учитываются выпущенные облигации, долги и другие ценные бумаги.

Проще говоря, рыночная капитализация — это общая цена, в которую рынок оценивает компанию на основании последних сделок с акциями.

Нельзя сказать, что стоимость компании (“enterprise value”) и рыночная капитализация — это одно и то же. Поскольку первые включают в себя все долги и другие ценные бумаги.

Формула рыночной капитализацииCAP = x

В теории можно сказать, что это та цена, за которую можно купить все компанию целиком. Однако рыночные котировки могут скрывать панические настроения или наоборот, эйфорию. Поэтому далеко не всегда можно рационально судить о реальной стоимости, опираясь лишь на цену акции.

Как показывает статистика на фондовой бирже за день обращаются всего 0,15%-0,50% акций компании, которые и определяют цену всего бизнеса.

Примечание

Привилегированные акции (если они выпущены) не учитываются в рыночной капитализации.

В финансовых мультипликаторах можно часто увидеть использование капитализации:

• P/E = / (PE Ratio Price-Earnings Ratio)
• P/S = / (PS Ratio Price-Sales Ratio)
• P/BV = / (Price Book Ratio Price Book Ratio)

В 2018 году единственной компанией, чья рыночная капитализации составляла более $1 трлн. является Apple. На 2020 стоимость Apple и Microsoft уже составляют 1.4 трлн долларов.

В своей инвестиционной стратегии инвесторы опираются в первую очередь на абсолютные цифры. Например, если компания имеет капитализацию $1 млрд долларов, то в мировом масштабе она является относительно маленькой. Вкладывать в нее крупные деньги означает фактически купить ее. Поэтому большинство крупных фондов инвестируют только в крупные компании (дороже $30 млрд.)

В целом сравнивать между собой компании имеет смысл только в одной отрасли и только в пределах каких-то близких значений по стоимости. Не имеет смысла сравнивать показатели Apple и Газпрома. Это разные сектора, разные цели.

Рыночная капитализация отражает ожидания будущих прибылей. Также есть фактор и спекулятивной составляющей. К примеру, если все фондовые рынки растут, то инвесторы начинают вкладывать деньги и в рисковые активы тоже. В итоге все растет, несмотря на то, что ожидания “натянуты за уши”.

Например, пузырь доткомов это доказал. Многие компании вместо прибылей имели убытки, но это не мешали им стремительно расти на всеобщих ожиданиях и рыночной эйфории.

Подводим итоги

Капитализация процентов по вкладу — это регулярное увеличение размера депозита с учётом не только его тела, но и набежавших процентов. Периодичность капитализации процентов определяет банк; обычные сроки — месяц, квартал или год. Как правило, вкладчик не имеет права снимать деньги или пополнять капитализируемый вклад до окончания срока его размещения.

Капитализация процентов выгоднее, чем начисление непосредственно на тело депозита. Она наилучшим образом подходит клиентам, желающим извлечь из своих средств большую прибыль и имеющим возможность не обращаться в банк за процентами ранее установленного времени. Формула, используемая для расчёта капитализации процентов, позволяет вычислить значения для действий, проводимых с любой регулярностью: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.