Индивидуальный инвестиционный счёт-что это такое и как это работает

Когда нельзя вкладывать деньги в ИИС

Когда вы в кредитах. Это первая и главная причина. Если у вас много кредитов на разные вещи, которые вы должны выплачивать, вложения в ИИС могут быть рискованными. Это касается даже не только ИИС, а вообще инвестиций. Постарайтесь избавиться от всего того, что «тянет вниз», в долговую яму, а потом уже начинайте «расти вверх».

Когда нет подушки безопасности. Какая-то сумма денег должна лежать у вас если не под ковром, но на счете в банке. На таком счете, с которого можно взять эти деньги по первому запросу.

Подушка безопасности нужна обязательно. Вы можете затопить соседей, вам может потребоваться лечение, могут возникнуть любые другие непредвиденные обстоятельства.

Помните, ИИС нельзя закрывать три года. Три года вы не сможете «вынуть» из него свои деньги. А если вынете – потеряете все прибыли, все вычеты. Ваши инвестиции «пойдут прахом».

Деньги для инвестиций никогда нельзя брать в долг. Это третье ограничение. Потому что инвестиции не страхуются и вы можете потерять на них весь вложенный капитал. Или его часть. А долги нужно возвращать.

Если нет денег – заработайте их, скопите. А потом уже инвестируйте. Не лезьте в долги, не создавайте себе проблем.

Выбор брокера для ИИС

В сравнении участвуют тарифные планы, ориентированные на самостоятельную торговлю акциями и облигациями на Московской бирже. Для удобства и наглядности представим полученные данные в табличной форме. расценки указаны в процентах от оборота.

Наименование	Плата за сделки на фондовом рынке, %	Комиссия торговой системы, %	Комиссия за сделки на валютном рынке, %	Комиссия за сделки на внебиржевом рынке, %
Сбербанк Управление активами	При объёме до 1 млн. руб. – 0,060; 1-50 млн. руб. – 0,035; свыше 50 млн. руб. – 0,018	0,3	При объёме до 100 млн. руб. – 0,2; свыше 100 млн. руб. – 0,02	До 45 тыс. единиц валюты – 1,5; свыше 45 тыс. единиц валюты – 0,17
ВТБ	До 1 млн. руб. — 0,0472; 1-5 млн. руб. — 0,0295; 5-10 млн. руб. — 0,02596; 10-50 млн. руб. — 0,02124; 50-100 млн. руб. — 0,0195; больше 100 млн. руб. — 0,015	0,01	Не менее 0,01 на единицу валюты расчётов по сделке	От 0,15 до 4 в зависимости от вида приобретаемого актива
Альфа Банк	До 10 млн. руб. – 0,024; 10-30 мл. руб. – 0,19; свыше 30 млн. руб. – 0,14	Комиссия биржи включена в комиссию за сделку	0,03	В зависимости от тарифного плана
Газпромбанк	до 1 млн. руб. –0,085; 1-5 млн. руб. – 0,03; 5-15 млн. руб. –0,025; 15-30 млн. руб. – 0,017; 30-60 млн. руб. –0,011; от 60 млн. руб. – 0,008	От 0,00154 до 0,00660	0,1	От 0,17, но не менее 5 тыс. руб. за сделку
Промсвязьбанк	до 1 млн. руб. –0,05; 1-5 млн. руб. – 0,04; 5-10 млн. руб. –0,03; 10-20 млн. руб. – 0,025; 20-100 млн. руб. –0,02; от 100 млн. руб. – 0,0075	Комиссия биржи включена в комиссию за сделку	0,5	до 100 тыс. руб. –0,95; до 1 млн. руб. – 0,05; 1-5 млн. руб. – 0,04; 5-10 млн. руб. –0,03; 10-20 млн. руб. – 0,025; 20-100 млн. руб. –0,02; от 100 млн. руб. – 0,01
Открытие	до 500 тыс. руб. –0,085; до 1 млн. руб. – 0,034; 1-5 млн. руб. – 0,025; 5-10 млн. руб. –0,021; 10-50 млн. руб. – 0,017; от 50 млн. руб. – 0,008	Комиссия Банка равна биржевому сбору	До 320 млн. руб. – 0,0712	Акции – 0,25 от суммы сделки, но не менее 5 тыс. руб., облигации – 0,125 от суммы сделки, но не менее 5 тыс. руб.
УралСиб	До 500 тыс. руб. – комиссия не взимается, свыше этой суммы – 0,0708	Комиссия биржи включена в комиссию за сделку	до 1 млн. руб. – 0,035; 1-5 млн. руб. – 0,03; 5-25 млн. руб. –0,025; 25-200 млн. руб. – 0,008	До 200 тыс. руб. – 0,0472, свыше этой суммы – 0,0354
БКС	До 40 тыс. руб. – 0,1; до 900 тыс. руб. — 0,015; от 900 тыс. руб. – 0,015-0,3	Комиссия биржи не взимается	От 0,0006, но не менее 177 руб.	Единый тариф на всех площадках
Финам	до 1 млн. руб. – 0,0354; 1-5 млн. руб. – 0,0295; 5-10 млн. руб. –0,0236; 10-20 млн. руб. – 0,0177; 20-50 млн. руб. – 0,01534; от 50 млн. руб. – 0,0118	Комиссия биржи включена в комиссию за сделку	От 0,01677	0,118, но не менее 1 450 руб.

Но это ещё не все комиссии: даже поверхностное сравнение брокеров показывает, что клиент, решивший открыть ИИС, понесёт дополнительные расходы. Об этом лучше узнать заранее, чтобы не пришлось у того посредника, где вы открыли счёт, потерять значительные суммы. Например, Сбербанк берёт плату за исполнение телефонных заявок, ВТБ – за ведение брокерского счёта, Альфа Банк – за депозитарный учёт и услуги по подготовке отчётности в рамках брокерской деятельности.

Более «человеколюбивые» тарифы предлагают финансовые компании, изначально специализирующиеся на брокерском обслуживании. Комиссии БКС и УралСиба уж точно не разорят рядового инвестора, а качество оказываемых услуг здесь не в пример выше, чем у банков-посредников.

Если же вы решили досконально разобраться в тарифах российских брокеров и банков, понять, где стоит открывать ИИС в 2020 году, приготовьтесь потратить на это несколько недель. Зато у вас получится непредвзятый и актуальный рейтинг. Главное, сравнивать сходные тарифные планы и учитывать все комиссии, действующие на текущий момент. Может оказаться, что изначально вы выбрали далеко не самого дешёвого посредника. Тогда стоит задуматься о его замене.

Индивидуальный инвестиционный счет и ДУ – практично?

При открытии счет клиенты не обязан пополнять индивидуальный счет. Можно держать пустым сколько угодно лет. Очень часто особенно компании Сбербанк, Альфабанк предлагают открыть ИСС с доверительным управлением. Сразу при этом требуют пополнение счета на определенную сумму

Прежде чем согласится, важно тщательно взвесить все за и против. В такой ситуации открытие индивидуального счета берет на себя организация

Клиент самостоятельно ничего не делает.  Для новичков этот вариант привлекательный. Отсутствует необходимость управлять средствами самому из-за отсутствия опыта – это нормальный вариант. Но, по факту УК не дает гарантии на  прибыльность, и ежегодно будет забирать пару процентов от капитала. Вычитаться даже в случае убытка по итогам работы по счету.

Как пользоваться индивидуальным инвестиционном счётом

В этом разделе я расскажу о том как пользоваться ИИС, расскажу как его открыть, закрыть и получить налоговый вычет.

Как открыть

Открыть индивидуальный инвестиционный счёт можно у вашего брокера. Где это лучше сделать — решать вам, у всех брокеров ИИС работает по одному принципу. А я вновь расскажу на примере Тинькофф Инвестиций. Действия при этом не будут сильно отличаться у любого другого брокера.

Для того, чтобы открыть ИИС, вы должны иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет. Для открытия понадобится только паспорт и в редких случаях номер ИНН. Открывается и обслуживается счёт бесплатно.

Узнать более подробную информацию и открыть счёт вы можете перейдя по этой ссылке. Чтобы открыть счёт перейдите в конец страницы и заполните приведённые поля.

Порядок регистрации ИИС будет завесить от того, были ли у вас до этого продукты от Тинькофф или нет. Настоятельно рекомендую открыть ИИС, даже если он вам пока не нужен, ведь «стаж» на него начнёт капать уже сейчас.

Открыть ИИС также можно в некоторых странах СНГ и вернуть с инвестиций налоговый вычет. Например в Украине можно вернуть до 26 тыс. гривен за год, а вот в Беларуси всё немного сложнее — мало того,что налоговый вычет вернуть нельзя, так ещё и открыть сам счёт без Российского гражданства не всегда возможно, и поэтому смысла открывать ИИС живя в Беларуси я не вижу.

Как закрыть

Как я писал ранее, ваш счёт будет закрыт автоматически после вывода с него денежных средств. Делать это лучше после трёх лет с момента открытия индивидуального инвестиционного счёта, в противном случае вы не получите вычеты НДФЛ, а те, что уже получили, придётся вернуть налоговой + пени. Поэтому если у вас не слишком стабильное финансовое положение, то пополнять счёт на крупные суммы я бы не рекомендовал.

По вычету А

Чтобы получить налоговый вычет с этого типа ИИС, вам понадобятся:

1. Декларация З-НДФЛ – найти её можно на портале ФНС, зарегистрировавшись и перейдя в личный кабинет
2. Справка 2-НДФЛ. Её можно взять по месту работы. Если в этом году у вас было, 2 и больше места работ, то справку 2-НДФЛ нужно получать отдельно по каждому из них. Брать нужно справку за год, в котором вы пополняли ИИС.
3.   Перечень документов от брокера – в случае с Tinkoff Инвестициями, скачать их можно в приложении. Перейдите во вкладку ещё и спуститесь ниже:

В том случае, если при подаче документов в налоговую у вас запросят что-то ещё — напишите в чат техподдержки Тинькофф и нужные документы вам будут высланы Почтой России. Обычно письма приходят в течение 14 дней.

По вычету Б

C вычетом Б всё проще. Здесь нужно будет лишь получить справку из ФНС о том, что вы не получали налоговый вычет типа A по индивидуальному инвестиционному счёту.

Подача заявления на её получение осуществляется в отделении налоговой по месту прописки. Найти отделение можно здесь.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

• Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
• Пополнение банковской картой – 1%.
• Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

• Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
• Валютный – 0,00275%.
• Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
• Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Выбор брокера для открытия ИИС

Индивидуальное инвестирование предлагает возможности для получения дополнительного дохода, используя реализацию профессиональных стратегий. Открывая ИИС инвестиционная компания предоставляет возможность самостоятельно вкладывать капитал в ту или иную область фондового рынка, или воспользоваться готовыми программами с уже заложенными уровнями дохода и риска.

Выбор брокерской компании —  важный момент для частного инвестора, так как от его решения будет зависеть не только размер будущего дохода, но и состояние основного капитала. Перед открытием счета, для индивидуального инвестирования, рекомендуется ознакомиться с особенностями данного капиталовложения.

Так, действующий инвестиционный счет доступен: Для граждан РФ — старше 18 лет. Единственная валюта счета — рубли. На одного человека открывается один счет. Срок действия счета — 3 года. 

Какой тип все-таки выбрать?

Давайте еще раз взвесим все за и против. Проведем такой мозговой штурм, задав себе каждый из перечисленных ниже вопросов:

Вопрос	Тип «А»	Тип «Б»
Какой налог НДФЛ вы уплачиваете?	подходит, если 13%	не имеет значения
Какой срок инвестиций?	подходит, если срок менее 10 лет	возможно, подходит, если срок более 10 лет
Во что будете вкладывать?	подходит, если облигации и другие низкодоходные инструменты	возможно подходит, если спекулирование и внутридневная торговля деривативами и др.
Какая стратегия?	подходит, если в виде замены депозита и когда известен срок окончания	возможно, подходит, если для долгосрочных инвестиций

Если вы еще сомневаетесь, то лучше откройте ИИС типа «А». Почему?

1. Большинству инвесторов подходит именно он за счет различных оптимизаций, увеличивающих доходность. Об этом чуть ниже будет информация в этой статье.

1. Если вы откроете ИИС типа «А», то через 3 года можете изменить свое решение. Много не потеряете.

Кому стоит выбрать вычет типа Б

Россияне не слишком его любят и редко используют. Чтобы получить заметную выгоду, нужно иметь большой опыт инвестирования с высокими доходностями либо довольствоваться малым. Вот кому подойдёт тип Б:

• редким специалистам на фондовом рынке, способным генерировать регулярную доходность;
• активным трейдерам, совершающим большое количество операций и много теряющим на комиссиях;
• людям, не имеющим официального дохода, живущим на дивиденды или выплачивающим другие виды налогов, отличные от НДФЛ;
• супругам уверенных инвесторов, рассматривающих два семейных счёта в рамках одного портфеля;
• новичкам, желающим попробовать свои силы в инвестициях на небольшой сумме с низкими издержками;
• пассивным инвесторам с длинным горизонтом планирования и диверсифицированным портфелем. Минимизация брокерских издержек и экономия на налогах через тринадцать лет позволит второму типу обогнать в доходности первый. А через двадцать лет преимущество составит больше 5%.

Тип «Б»

Для чего больше всего подходит этот тип:

• для спекуляций и трейдинга
• для долгосрочных вложений и накоплений крупных сумм

Рассмотрим кратко особенности этого типа счета. Почему кратко? Он не особенно интересен подавляющему большинству частных инвесторов.

Во-вторых, многие детали сходятся с типом «А»:

• Вы можете вносить до 1 млн. рублей в год
• Вы не платите НДФЛ 13% на доход полученный от инвестиций (прибыли от операций на фондовом рынке) в акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы и т.д

• Вычет не возвращается с доходов, полученных в виде дивидендов и операций с валютой
• Закрыть счет можно спустя 3 года
• Нельзя выводить деньги, пока не закрыли счет
• Прочие общие правила, свойственные обоим типам счетов.

Куда можно инвестировать с помощью ИИС – 3 прибыльных актива

Теперь вы знаете, почему ИИС – это выгодно и надёжно.

Осталось решить вопрос, куда вкладывать деньги.

Индивидуальные счета открывают:

• в надёжных управляющих компаниях;
• в брокерских фирмах;
• в банках, которые управляют клиентскими активами.

Деньги вкладываются в высоколиквидные инвестиционные инструменты – облигации, акции, ПИФы, опционы и фьючерсы.

Расскажу о самых популярных направлениях.

Актив 1. Облигации

Эксперты рекомендуют использовать облигации в качестве базового инструмента инвестиционного портфеля.

Эта разновидность ценных бумаг по надёжности сравнима с банковским депозитом. У облигаций, как и у банковских вкладов, есть срок погашения и процентная ставка. Разница лишь в том, что владелец вправе продать облигации в любой момент, когда сочтёт нужным.

Выбрав облигации со сроком погашения в 3-5 лет, вы сделаете надёжный консервативный вклад, длительность которого соотносится с 3-летним сроком действия ИИС.

Выбирая этот инструмент, обращайте внимание на ключевые параметры ценной бумаги – надёжность эмитента, сроки погашения, размер процентов и даты их выплаты. Вся информация об облигациях находится (в идеальном варианте) в открытом доступе на сайте организации-эмитента

В теории вклад в бумаги Минфина даже более надёжен, чем банковский депозит. Ибо кто способен дать гарантии, более подкреплённые деньгами, чем главное финансовое управление страны?

Актив 2. Акции

Что такое акции, знают все грамотные люди. Это доли предприятий, воплощённые в ценные бумаги. Приобретая акции, вы становитесь полноправным совладельцем компании и имеете право на получение дивидендов от прибыли.

А ещё акциями торгуют, зарабатывая на капитализации – то есть на росте стоимости ценных бумаг. Чем успешнее бизнес компании эмитента, тем выше цена её акций. Деньги вкладываются в акции через брокера, который открывает вам ИИС, или через управляющую компанию.

Есть акции, которые растут в цене активно, есть те, которые, наоборот, падают в цене. Например, акции Яндекс в 2016 году выросли почти на 65%, Сбербанка – на 63%. А вот ценные бумаги Газпрома, наоборот, понизились в стоимости на 1%.

Казалось бы, бери и покупай, но проблема в том, что прогнозировать рост и падение цен на акции – занятие неблагодарное. Даже признанные экономические аналитики постоянного ошибаются, что говорить о рядовых брокерах и инвесторах.

Инвестициям в акции посвящена наша отдельная публикация.

Актив 3. ПИФы

Паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе нередко превышают по показателям прибыльности брокерские счета. Но выбрать надёжный ПИФ не так-то просто. Доверяйте деньги лишь тем организациям, которые уже зарекомендовали себя на финансовом рынке как профессиональные и стабильные игроки.

Читайте о других инструментах инвестирования в наших тематических статьях – «Инвестиции в золото» и «Инвестиции МФО».

Как заработать на вложениях с ИИС – 3 полезных совета

В заключении несколько полезных советов инвесторам.

Следуйте им, и ваши доходы станут больше.

Совет 1. Отдавайте предпочтение брокерским компаниям

Почему брокерам? Они берут с инвестора меньше денег в сравнении с управляющими компаниями. Правда, для успешного проведения биржевых операций нужно обладать хотя бы минимальными знаниями о принципах работы фондового рынка. Но если вы регулярно читаете статьи нашего портала, они у вас уже есть.

Совет 2. Вносите средства как можно скорее

Не тяните с принятием решения. Деньги нельзя снимать со счёта в течение 3 лет, поэтому чем раньше, вы их туда поместите, тем быстрее получите налоговый вычет и все остальные прибыли.

Совет 3. Вкладывайте в инструменты с минимальным риском

Большинство экспертов считают, что наименее рискованные инструменты инвестирования – это облигации с фиксированным процентом дохода.

Облигации надёжны, понятны и не требуют активного участия инвестора в процессе получения прибыли. А доходность с учётом налогового вычета приличная – до 23%.

Посмотрите ролик, в котором профессиональный брокер рассказывает об особенностях и принципах ИИС.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Доверить свои накопления первой выбранной организации – решение опрометчивое, ведь неизвестно, смогут ли вашими финансами грамотно распорядиться, какую прибыль вы получите в итоге. Эксперты рекомендуют тщательно подойти к поиску организации – посредника в инвестиционных вопросах. В числе лучших:

• ФИНАМ – самая крупная организация, которая работает в России более 20 лет. Отличительной чертой являются квалифицированные и грамотные консультации клиентов при обращении, специалисты самостоятельно подают декларации в ИФНС. Средний доход по программам – около 18%;
• БКС Брокер – услугами воспользовались более 100 000 клиентов, фирма успешно функционирует десятки лет, имеет доступ к любым ЦБ. Для новичков доступны обучающие лекции и семинары – многие в режиме онлайн;
• ОЛМА – можно утверждать, что это лучший и самый надежный брокер, действующий с 1992 года. Задача сотрудников – не только управление активами клиента, но и консультации, составление по заданной стратегии, что обеспечивает среднюю доходность активов до 30%;
• Альфа-банк – клиенты могут оформить доверительное управление своим счетом и рассчитывать на высокие дивиденды. Условия сотрудничества зависят от тарифного плана, ведется обучение, а открыть счета можно по телефону или на сайте;
• Тинькофф-банк – наиболее востребованы вложения в акции китайских компаний с прибылью свыше 100%, а вот доходность по облигациям составляет до 15%. Всего представлено свыше 600 ценных бумаг различных компаний, пользоваться всеми привилегиями можно бесплатно;
• Банк Открытие – минимальная сумма – 50 000 рублей, предоставляются готовые инвестиционные решения, доход гарантирован государством, управлять можно только при наличии аккаунта на портале Госуслуги;
• Газпромбанк – вниманию клиента представлены десятки продуктов, банк осуществляет брокерское обслуживание с высокой финансовой надежностью, предлагает комплексные решения на фондовом рынке, имеет огромный накопленный опыт;
• Сбербанк – пожалуй, наиболее надежная компания, которая работает с инвестициями в облигации и акции крупнейших компаний. Средняя доходность составляет около 20%, из них 13% — гарантировано государством;
• ВТБ 24 – брокерское обслуживание не является основным для банка, хотя совсем недавно на базе ВТБ была открыта Школа трейдеров. Клиенты получают доступ ко всем операциям, проводимым на Московской бирже.

Плюсы и минусы ИИС

Но не стоит думать, что индивидуальный счет – это всегда выгодно, надежно и перспективно, в числе преимуществ такого метода инвестирования выделяется:

• Наличие льгот – можно не только не платить налоги при выполнении условий, но и получать вычет с заработной платы;
• Для вклада не нужны большие суммы – способ хорош даже при маленьком стартовом капитале;
• Необязательно сразу вносить все деньги – пополняйте счет по мере своих возможностей;
• Не нужно постоянно оставаться клиентом одной управляющей организации – вы можете менять брокера неограниченное число раз, при этом льготы сохраняются.

Впрочем, минусы тоже имеются, к сожалению, их больше, чем плюсов, что и останавливает молодых вкладчиков:

• Нет никаких гарантий – компания может в любой момент разориться, а ваш капитал не будет застрахован;
• в ценные бумаги зарубежных корпораций не получится – льготы рассчитаны только на отечественный рынок;
• Хотя получить свои накопления вы сможете в любой момент, воспользоваться преимуществами ИИС можно только по прошествии 3 лет с даты открытия;
• Максимальная сумма – 1 миллион рублей, вложить больше не получится, как и открыть новые счета;
• Снять часть средств не удастся – можно только полностью закрыть договор.

В общем, такой способ инвестирования – далеко не самый выгодный, он также имеет определенные риски, а вносить капитал в период экономической нестабильности – вообще не лучшая идея. Пока котировки ценных бумаг показывают тенденцию к падению, лучше поискать другие методы получения прибыли.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно для населения с 2015 года. Популярностью этот инструмент, созданный при государственной поддержке, не пользуется, однако заинтересует консервативных людей, желающих получить налоговые льготы и послабления.

Особенно выгодным он станет для лиц, получающих высокую заработную плату – вернуть часть уплаченного налога вполне реально. Также вы сможете получить и дивиденды от приобретенных бумаг. Главное – выбрать надежную организацию и осуществлять грамотное управление капиталом.

3.5 4 голоса

Рейтинг статьи

Как и где открыть

Открытие счета сопровождается заключением договора с брокером или управляющей компанией. Вы сами решаете, где лучше его открыть.

Брокеры

Если вы открываете ИИС у брокера, то заключаете с ним договор на брокерское обслуживание. По такому договору вы сами решаете, какие ценные бумаги приобретать.

Однако есть ограничения. Не разрешается покупать:

• ценные бумаги иностранных фирм, не торгующихся на российской бирже;
• облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н);
• валюту.

Брокер берет комиссию за ведение договора и совершение сделок. Многие компании консультируют своих клиентов и помогают сформировать подходящую структуру инвестиционного портфеля, а также предлагают готовые решения для инвесторов.

На сайте Московской Биржи есть рейтинг брокеров, лидирующих по количеству зарегистрированных ИИС. На данный момент лидерами являются:

• Сбербанк,
• БКС,
• Финам,
• ФК Открытие,
• ВТБ,
• Альфа-Банк.

Кстати, многие банки предлагают вместе с инвестиционным счетом открыть дополнительно и брокерский. Он в отличие от инвестиционного позволяет свободно торговать на рынке Форекс и не имеет ограничений по сумме пополнения, но за все полученные доходы придется уплатить НДФЛ, так как для него не предусмотрен льготный налоговый режим.

Чтобы открыть счет достаточно прийти лично в офис либо оставить заявку на сайте выбранной компании. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с тарифами.

ИИС, открытый у брокера, начинает действовать в тот момент, когда подписан договор. Деньги можно внести в любой момент после подписания договора.

Управляющие компании

Счет, открытый в управляющей компании, начнет действовать с даты его пополнения. При этом будет заключен договор доверительного управления.

Это значит, что вы полностью доверяете управляющему распоряжаться внесенными деньгами. Но это вовсе не означает, что управляющий будет делать все, что угодно. Все сделки будут совершаться в соответствии с выбранной вами стратегией инвестирования и подписанным договором.

Лидерами по количеству зарегистрированных счетов являются следующие управляющие компании:

• Сбербанк Управление Активами,
• Альфа-Капитал,
• Открытие,
• Газпромбанк – Управление активами,
• Группа УК Регион.

Управляющие компании обычно устанавливают минимальный размер платежа для открытия ИИС. И за их услуги также придется платить.

Помимо действующих запретов (покупка иностранных ценных бумаг, которые не торгуются на российском рынке, покупка/продажа валюты на рынке Форекс, приобретение “народных” ОФЗ) для счетов, открытых в управляющей компании, есть еще дополнительные запреты и ограничения:

• управляющей компании запрещается покупать собственные ПИФы на средства ИИС;
• часть средств может быть размещена на банковский депозит, но не более 15 % от общей суммы средств на счете.

Когда открывать

Кроме проблемы выбора между вариантами ИИС есть еще вопрос, когда его выгоднее открывать календарно. Большинство операторов соглашаются, что самое оптимальное –  открывать счет в январе.

Логика следующая – как было сказано, минимальный срок для получения налогового вычета по ИИС составляет 3 года, в течение которого нельзя выводить деньги со счета. Иначе – в случае вывода – гражданин теряет налоговые льготы за весь предыдущий период работы счета.

Отсчет срока действия ИИС начинается со дня заключения договора с брокером. Но само «действие» ИИС начинается с момента пополнения счета, то есть, с момента перевода денежных средств управляющему.

Соответственно, клиентам удобно заключить договор на открытие ИИС с брокером в начале года. Ведь именно с этой даты стартует трехлетний срок действия ИИС. Далее ничто не мешает гражданам откладывать пополнение счета на декабрь. Таким образом, уже в начале следующего календарного года можно подавать заявление в налоговую инспекцию и получить налоговый вычет за предыдущий налоговый период (год).

Как выбрать брокера для капиталовложений через ИИС

ИИС есть практически у всех крупных брокеров

Я рекомендую вам обратить внимание на ТОП-5 брокеров, которые прописаны в рейтинге Московской биржи или в рейтинге SmartLab. Это очень крупные компании, в них сотни тысяч инвесторов и трейдеров

Им можно доверять.

Давайте теперь пройдемся по пунктам, которые вам обязательно надо будет уточнить.

Плата за содержание счета

Например, вы открыли счет, внесли на него деньги, но ничего не покупаете. Не проявляете вообще никакой финансовой активности. Уточните у своего брокера, будет ли он брать комиссию за сбережение ваших денег.

Комиссии за дополнительные услуги

Вам нужен только ИИС и больше ничего. Вам не нужны никакие информационные услуги, образовательные курсы, тем более доверительное управление.

Доверительное управление – это когда вы свои деньги отдаете дяде, и он за вас принимает финансовые решения. Сам выбирает, во что ваши деньги вложить. Далеко не всегда с прибылью, конечно. Вам это не нужно.

Типы финансовых активов

Посмотрите, во что вы сможете вкладывать деньги через выбранного брокера. Например, будет у вас доступ только к акциям российских компаний или можно будет вкладываться и в акции зарубежных фирм. Соответственно, будет у вас открыт доступ только к Московской бирже (где иностранных компаний практически нет) или еще и к Санкт-Петербургской (где их как раз много).

Посмотрите и на другие финансовые инструменты. Например, возможно ли будет вкладываться в валюту. Чтобы, скажем, обменять рубли на доллары и потом инвестировать только в долларах, не беспокоясь о снижении курса рубля.

Возможно ли инвестировать в драгоценные металлы и пр.

Открытие ИИС

Достаточно подобрать брокерскую компанию. Лучше всего выбирать из ТОП 5-10 самых крупных организаций на территории РФ

При выборе обращайте внимание на:

• размер комиссии за совершение сделки;
• наличие ежемесячной оплаты за использование счета. Если вы долгосрочный, пассивный инвестор совершается операции несколько раз в год, при этом ежемесячно будет, списываться абонентская плата, для клиента то не выгодно;
• уточните перечень предоставленных активов. Согласно законодательству разрешается покупка иностранной валюты, акций зарубежных компаний торгующиеся на СПб бирже, но такая опция доступна не у всех брокеров;
• доступна ли опция перечислять дивиденды и купоны на карту банка. Поскольку с карты можно забросить их обратно на счет и это будет считаться новым пополнением.

Среди преимуществ данного типа счета можно  отметить удаленное открытие. Достаточно использовать сайт компании с идентификацией через Госуслуги. Второй вариант обращение в офис фирмы.

Важно уточнить, как закрывается ИИС, есть брокеры, которые позволяют открывать онлайн, закрыть не позволяют. Возможно, потребуется посетить другой город для закрытия счета.  Можно выполнить перенос счета с одной компании в другую, счет не потребуется закрывать

Альфа Директ

Оценка на Google Play 4,6 (3,9 тысячи оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: почти 15,5 тысячи активных (139 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Мобильное приложение создано, прежде всего, для трейдеров, которые чётко знают, чего хотят. Альфа не гонится за универсальностью и не пытается утрамбовать в одном приложении и дивидендный календарь, и даты купонных выплат, и аналитические выкладки по отдельным компаниям. Предполагается, что среднестатистический пользователь занимается внутридневной торговлей, рисует линии сопротивления на графиках и ведёт активную трейдерскую жизнь, не отходя от кассы. Формированием сообщества в Альфе озаботились тоже, создав онлайн-чат для трейдеров.

Активным инвесторам пользоваться приложением будет не слишком удобно, а пассивным портфельным игрокам оно и вовсе может показаться бессмысленным. Однако Альфа Директ идеально попадает в целевую аудиторию и прекрасен в своем сегменте.

Что можно купить в приложении

Купить можно почти любые активы, включая фьючерсы. Акции российские и американские, облигации, в том числе ОФЗ, основные валюты, ПИФ, БПИФ и ETF.

Как открыть счёт 

Счёт можно открыть через мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг. ИИС в Альфа Директ открыть пока нельзя, но компания анонсирует такую возможность в ближайшем будущем.

Какие комиссии

С тарифом нашему инвестору придётся заплатить комиссию за операции 0,04% (сюда уже включена комиссия Мосбиржи) и депозитарную комиссию 0,06% годовых от общей суммы активов. Покупки на Санкт-Петербургской бирже обойдутся немного дороже — 0,05%. Накладные расходы за год у нашего инвестора составят примерно 100 ₽.

Скачать приложение можно по

Информация о действующих тарифах актуальна на 23 марта 2020 года. Приложения ранжированы по количеству активных клиентов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.