Выгодная ипотека в москве

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке – от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке – от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке – 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке – 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Особенности ипотеки

Преимущества

• сниженная процентная ставка;
• длительный срок погашения долговых обязательств;
• налоговый вычет для заемщика;
• возможность задействования материнского капитала для первоначального взноса на жилье или уменьшения заемной суммы;
• ряд льготных категорий, для которых условия ипотечного кредитования еще выгоднее;
• юридическая чистота квартиры проверяется экспертами банка и службой безопасности.

Недостатки

• Для оформления ипотеки придется запастись терпением, собрать большой пакет документов, долго ждать решения финансовой организации.
• В обязательном порядке приобретается дорогостоящая страховка как объекта недвижимости, так и жизни и здоровья заемщика. В страховом случае этот недостаток может оказаться очень полезным и перейти в категорию преимуществ.
• Есть ограничение на минимальную сумму займа, обычно она составляет 500 тыс. руб.
• Заемщик не становится полноправным владельцем жилья, пока оно находится в залоге. Невозможно продать квартиру или получить под нее другой заем.
• Банки выдвигают дополнительные требования не только к клиентам, но и к самим объектам недвижимости, что ограничивает выбор.
• Низкая процентная ставка ипотеки в сравнении с обычной ссудой не означает, что дешевле обходиться заем. Разница совокупной переплаты в обоих видах займа отличается в разы. Срок погашения ссуды при улучшении финансового положения всегда можно сократить, уменьшив переплату.

Преимущества

• Меньший срок действия договора значительно уменьшает переплаты по займу.
• Чтобы взять обычную ссуду не нужно собирать кучу необходимой документации.
• Сниженные требования к клиенту.
• Займ оформляется на одного человека, нет ограничений в силу семейного положения.
• Отсутствует первоначальный взнос.
• Даже если долговые обязательства еще не погашены, квартира является собственностью владельца в полной мере.
• Нет обязательной страховки.
• Есть возможность получить потреб кредит наличными или на банковскую карту.

Недостатки

• Маленькие сроки кредитного договора — до 5 лет, соответственно — большие ежемесячные выплаты.
• Высокие годовые проценты.
• Редко выдаются очень крупные суммы, достаточные на приобретение жилья.

Документальное приложение к ипотечному соглашению

Чтобы выяснить, какой банк ответит положительно на запрос при оформлении ипотеки, юристы рекомендуют подавать документы сразу в несколько точек. Комплект обычно стандартный и, если какой ни будь бумаги не хватит можно потом донести. Сразу подают копии, но при заключении договора придется оператору банка предоставить оригинал:

• удостоверения личности;
• СНИЛС;
• военного билета;
• ИНН;
• водительского удостоверения;
• свидетельства детские об их рождении и о заключении брака.

Требуют документальные копии или выписки:

• трудовых книжек;
• заработков по форме 2 НДФЛ;
• с подтверждением наличия собственности в виде домов, автомобилей, ценных бумаг;
• с банковского счета, там должно быть достаточно средств на первоначальный взнос;
• нет долгов по коммунальным услугам;
• отсутствует учет в наркологическом кабинете.

При покупке квартиры из вторичного порядка, нужно подать:

• документ о состоянии строения;
• реквизиты продавца;
• государственную регистрацию;
• кадастровую и техническую документацию;
• количество прописанных жильцов;
• подтвердить, что квартира не стоит в залоге;
• провести независимую оценку дома.

Когда дом в новостройке еще не сдан и продолжает строиться банк потребует предоставить:

• документы о долевом строительстве;
• внесение средств в долю;
• независимую оценку;
• данные о застройщике, при условии, что он не партнер банка.

Когда комплект собран документы подают для рассмотрения ходатайства и ждут решения на получение ипотеки. После удовлетворительного ответа, начинают оформлять кредитный договор.

Абсолют Банк

Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8.99 годовых с первоначальным взносом пятой части от стоимости объекта.

Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки. Для участия в программе достаточно справки о доходах (выписки со счета) и заполненной анкеты по форме банка. Держателям карт, участникам зарплатного проекта и сотрудникам РЖД предоставляются хорошие скидки на кредитные продукты.

Для поиска хорошего жилья от надежного застройщика Абсолют Банк предлагает воспользоваться собственным сервисом. Здесь указаны добросовестные строительные организации и привлекательные объекты недвижимости. Абсолют Банк считается привлекательным благодаря гибким программам, наличию персонального менеджера и высокому рейтингу надежности.

1 место. Победитель. Открытие

1 место

Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи — самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.

Условия
Открытие предлагает фиксированные процентные ставки.

Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.

Оформление
Открытие достаточно быстро рассматривает все заявки.

Надежность
После санации Открытие восстанавливает надежность.

Доступность
Отделения Открытия есть во многих городах страны.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
• Сумма кредита до 50 000 000 рублей
• Срок кредита от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Процентная ставка от 7,5% годовых
• Требования к заемщику возраст от 18 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Быстрое оформление без посещения отделений
• Можно использовать материнский капитал
• Фиксированные процентные ставки

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Транскапиталбанк

Ипотека от Транскапиталбанка поможет улучшить жилищные условия с посильным ежемесячным вкладом. По программе банка можно приобрести вторичное жилье, квартиру в новостройке, комнату, дачу, загородный дом, таунхаус. Организация принимает заявки от гражданских супругов, в этом случае учитываются общие доходы и оформляется долевая собственность на приобретаемое жилье.

Компания лояльно относится к клиентам и выдает средства на покупку недвижимости специалистам с сезонным доходом, индивидуальным предпринимателям, акционерам, лицам с небольшим стажем работы. В качестве первоначального взноса могут быть использованы жилищные сертификаты, в том числе материнский или семейный капитал.

Оформление ипотеки в Транскапиталбанке возможно от 7.79% годовых, при этом срок погашения варьируется от 1 до 25 лет. Судя по отзывам, клиентам банка нравится профессиональное обслуживание и гибкость условий кредитования. При необходимости, представители организации выезжают на место для консультации и оформления бумаг. Транскапиталбанк является одним из лучших вариантов для взятия ипотеки.

10 место. Уралсиб

10 место

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Условия
Условия в Уралсибе- выше средних по рынку.

Удобство
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи.

Оформление
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней.

Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты
• Сумма кредита до 50 000 000 рублей
• Срок кредита от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 5,5% годовых
• Требования к заемщику возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Семейная ипотека»
• Сроки оформления от 1 до 3 дней

Преимущества

• Не обязательно подтверждение дохода
• Можно использовать материнский капитал
• Уменьшенные платежи на период строительства жилья

Недостатки

• Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
• Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Подробнее

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

• Процентная ставка в год
• Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
• Размер первоначального взноса
• Скорость рассмотрения заявки
• Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

• Необходимые документы
• Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
• Возраст

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк	Сумма кредита	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Открытие	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 7,5% годовых	От 10%
Альфа-Банк	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 5,99% годовых	От 10%
Росбанк	До 120 000 000 рублей	От 1 до 25 лет	От 6,09% годовых	От 20%
Газпромбанк	До 60 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,5% годовых	От 10%
До 37 500 000 рублей	От 1 до 30 лет,	От 4,7% годовых	От 30%
Банк Дом.РФ	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 4,7% годовых	От 15%
ВТБ	До 60 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,4% годовых	От 10%
Райффайзенбанк	До 26 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,77% годовых	От 15%
Сбербанк	До 100 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,3% годовых	От 10%
Уралсиб	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 5,5% годовых	От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично

Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами

Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

6 место. Банк Дом.РФ

6 место

Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Эксперт Банк. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.

Условия
Максимальная сумма ипотеки зависит от региона.

Удобство
Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости.

Оформление
Все заявки рассматриваются быстро.

Надежность
Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Кредит можно оформить без справки о доходах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, строящийся дом
• Сумма кредита до 50 000 000 рублей
• Срок кредита от 5 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 4,7% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
• Дополнительные условия программа «Военная ипотека» и «Дальневосточная ипотека»
• Сроки оформления 2-5 дней

Преимущества

• Можно оформить без справки о доходах
• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Способ подтверждения дохода не влияет на условия

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

Необходимо знать

При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:

• Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения. Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
• Для валюты кредита идеально подходит национальная, так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
• При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
• Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита, которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).

Рекомендуем видео к просмотру:

Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

1. Первым делом решите, для чего вы собираетесь брать кредит. Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья. Если же вы уже нашли квартиру в построенном доме, то вам необходимы программы для вторичного жилья. Кроме того, существуют программы для приобретения загородной недвижимости.
2. После того как определитесь с кредитной программой, можно переходить к поиску банковских организаций, работающих в вашем городе и предлагающих нужные вам программы кредитования. Для этого будет удобно воспользоваться различными интернет-порталами, на которых размещается информация о банковских продуктах.

3 место. Росбанк

3 место

Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.

Условия
Бану предлагает ипотеку на крупную сумму.

Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.

Оформление
Заявки рассматриваются достаточно быстро.

Надежность
Надежный банк в крупной международной группе.

Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо
• Сумма кредита до 120 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 25 лет
• Первоначальный взнос от 20%
• Процентная ставка от 6,9% годовых
• Требования к заемщику возраст от 20 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию)
• Дополнительные условия программа «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления 2-5 дней

Преимущества

• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Можно использовать материнский капитал
• Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга

Недостатки

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования
• Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче

Подробнее

Ак Барс

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам.

Сбербанк

Если хотите получить ипотечный кредит с выгодным процентом, стоит обратиться в Сбербанк. Организация предлагает множество программ, среди которых приобретение строящегося жилья, льготные кредиты с господдержкой, ипотека на индивидуальное строительство жилого дома, рефинансирование ипотеки от других кредитных организаций.

Клиенты банка отмечают быстрое оформление сделки без лишних документов и затягиваний сроков. Для получения кредита на квартиру необходимо рассчитать кредит на калькуляторе, отправить заявку на рассмотрение, подобрать подходящую недвижимость и подписать документы в отделении банка. В Сбербанке можно получить ипотеку на сумму до 30 млн рублей, чтобы увеличить шансы на одобрение большой суммы, разрешается привлекать до 6 созаемщиков.

Военнослужащие могут получить льготный процент по ипотечному кредитованию с программой военной ипотеки. В этом случае процентная ставка составит 8.4% в год, а сумма первоначального платежа 15%. На сервисе Сбербанка ДомКлик доступен перечень аккредитованных застройщиков, поиск жилья в новостройке и на вторичном рынке, расчет рыночной стоимости недвижимости.

Как оформить ипотеку?

Если вопросы из предыдущего раздела не вызвали затруднений, вы оценили все риски и точно знаете, как действовать в случае проблем с доходом, то можно приступать к оформлению ипотечного кредита.

1. Выберите банк

Сравните предложения разных банков. Учитывайте не только процентную ставку по ипотеке, но и другие расходы, например оплату страховок и услуг независимого оценщика. Выясните, насколько удобно вам будет вносить платежи: какими способами можно это делать, много ли у банка отделений и банкоматов, есть ли они рядом с вашим домом или работой.

Уточните, на какую сумму можете рассчитывать, какие документы для этого понадобятся и как быстро вам смогут выдать кредит. Возможно, одного залога недвижимости банку будет мало, и он попросит вас привлечь созаемщиков или поручителей.

2. Выберите недвижимость

Этот этап обычно занимает больше всего времени. Если процесс затянется, банки могут успеть поменять условия: проценты по кредитам, минимальный размер первоначального взноса, максимальную сумму кредита, правила расчетов.

Проценты по ипотечным кредитам зависят от многих условий, в первую очередь от инфляции и ключевой ставки Банка России.

Если раньше банки могли выдавать ипотечные кредиты вообще без первоначального взноса, теперь они это не делают. Чем больше вы вносите самостоятельно, тем меньше банк рискует. Ведь если вы уже сумели накопить хотя бы 10–15% стоимости недвижимости, вероятнее всего, сможете и дальше дисциплинированно платить по кредиту. Не исключено, что банки в будущем продолжат повышать этот нижний лимит.

Если вы планируете купить в ипотеку строящееся жилье, стоит учесть, что с июля 2019 года это можно будет сделать только через счет эскроу в уполномоченных банках.

3. Подготовьте документы

Стандартный список документов такой:

• паспорт — ваш и ваших поручителей или созаемщиков (если они будут)

• копия трудовой книжки или трудовой договор, а также справка о доходах

• отчет об оценке недвижимости, которую вы покупаете, кадастровый и технический паспорта

• паспорт продавца и документы, которые подтверждают его права на недвижимость

• или договор участия в долевом строительстве

Банк может потребовать и другие документы, полный список он должен сообщить вам заранее.

4. Заключите сделку

Когда вы и продавец соберете все бумаги, отнесите их в банк на проверку. В большинстве случаев можно отправить копии документов по электронной почте и не тратить время на посещение офиса. Когда эксперты банка проверят всю информацию, с вами и с продавцом согласуют дату сделки, останется только приехать в банк и подписать договор.

Перед тем как получить кредит, нужно будет оформить страховку — как минимум на жилье-залог. Если вы решите дополнительно застраховаться от несчастного случая, процент по кредиту будет ниже.

После этого вы подписываете договор купли-продажи с продавцом и договор с банком. Иногда банки предлагают заключить одновременно два договора: о выдаче кредита и о передаче недвижимости в залог банку.

5. Рассчитайтесь с продавцом

Дальше идет расчет по сделке купли-продажи. В случае с ипотекой это тоже делается через банк — с помощью банковской ячейки, аккредитива или счета-эскроу. При любом способе банк следит за тем, чтобы сделка была проведена безопасно. Продавец точно получит свои деньги, но только после того, как переоформит на вас права собственности на недвижимость.

Ипотека 2021: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную. Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране. После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам. Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%. Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

Полезное видео:

2 место. Альфа-Банк

2 место

Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.

Условия
Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья.

Удобство
Можно оформить под залог имеющегося жилья.

Оформление
Решение принимается за три рабочих дня.

Надежность
Один из самых надежных банков в стране.

Доступность
Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом
• Сумма кредита до 50 000 000 рублей
• Срок кредита от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Процентная ставка от 5,99% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
• Дополнительные условия программа «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

• Можно оформить под залог имеющегося жилья
• Не обязательно подтверждение дохода
• Кредит доступен пенсионерам и иностранцам

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на .
2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.