Система быстрых платежей

Как сделать перевод в СБП

Как подключится к СБП

Для перевода по системе быстрых платежей от клиента требуется только наличие счета или карты в банке-участнике системы. Никаких дополнительных знаний и устройств для этого не нужно. Если обслуживающий банк провел адаптацию своего программного обеспечения, то клиенту достаточно зайти в банковское приложение на Android или iOS (или в веб-версию интернет-банка), найти и активировать опцию подключения к СБП, и найти специальную вкладку, где можно осуществить платежи по номеру телефона.

Если ваш банк на данный момент не является участником системы быстрых платежей, то чтобы начать делать быстрые переводы в рамках СБП, вы можете либо дождаться подключения банка к системе, либо выполнить ряд простых действий:

• найти удобный вам банк, который является участником СБП (список всех банков-участников здесь);
• открыть в нём счет или карту;
• привязать свой действующий номер мобильного телефона к карте или счету (стандартная процедура, если вы хотите открыть карту или получить доступ в интернет-банк или мобильное приложение);
• установить мобильное приложение на свой телефон или воспользоваться веб-версией интернет-банка;
• в настройках приложения (интернет-банка) разрешить подключение к системе.

Совет: чтобы не тратить время на хождение по банкам, выберите банк с бесплатной доставкой и закажите карту с бесплатным годовым обслуживанием (к примеру, карту Блэк Тинькофф Банка).

Можно установить банк «по умолчанию» для получения быстрых переводов. Это также делается клиентом в банковском приложении. При этом на счета в других банках также можно будет получать переводы, просто выбранный банк будет приоритетным. Если банк «по умолчанию» не выбран, то при отправке перевода после ввода номера телефона отправителю будет представлен весь список банков, в которых у получателя есть счета.

Если по каким-то причинам клиент не желает получать переводы по системе быстрых платежей, то ему нужно просто обратиться в обслуживающий банк и написать заявление о несогласии на подключение к СБП или об отключении от сервиса. Это необходимо сделать в том случае, если банк по умолчанию подключил всех клиентов к сервису СБП. Если же банк даёт возможность подключиться самостоятельно, то вы можете просто этого не делать.

Как перевести деньги себе или другому лицу

Для перевода получателю или на свой счет в другом банке нужно:

1. Войти в приложение банка и открыть вкладку для осуществления перевода по СБП.
2. В специальное поле ввести телефонный номер получателя. Если деньги отправляются на свой счет, то указывается свой номер телефона.
3. Из списка выбрать банк, в который нужно отправить получателю перевод.
4. В поле «Сумма к переводу» указать нужную сумму. Выбрать счет для списания. Нажать кнопку «Перевести».

Интерфейсы банковских приложений отличаются, но технология отправки такого перевода у всех одинаковая.

Пример реального перевода по шагам

Посмотрим, насколько просто и понятно все происходит в реальности. Для этого воспользуемся услугой быстрых платежей от Росбанка, который одним из первых подключился к СБП. Для отправки перевода:

1. Заходим в мобильное приложение или в интернет-банк на компьютере. Переходим во вкладку «Оплата услуг и переводы», выбираем «Переводы».

2. Открывается список переводов по номеру телефона. Выбираем, кому отправить перевод. Если отправляем перевод внутри Росбанка, то нажимает «Клиенту Росбанка. Если нужно отправить деньги в другой банк, то – «В другой банк».

3. Выбираем способ отправки «По номеру телефона».

4. В открывшемся окне выбираем, с какой карты будем переводить. Со счета отправить перевод по СБП через Росбанк не получится. Требуется выбрать именно карту.

5. Вводим номер телефона получателя. Можно нажать кнопку справа и выбрать его из телефонной книги, что очень удобно.

6. Выбираем банк получателя. Если банк известен, то это упрощает задачу, иначе придется перебирать все банки из списка. Указываем сумму перевода. Нажимаем «Продолжить».

7. Проверяем номер телефона, наименование получателя, банк. Если все верно, то нажимаем кнопку «Подтвердить».

Если у клиента есть счет в этом банке, то перевод будет отправлен. Если счета в выбранном банке нет, то на экране появляется сообщение об ошибке. В случае если перевод не поступил получателю, нужно обязательно обратиться в банк по телефону горячей линии. В нашем примере деньги поступили получателю через 7 секунд после отправки.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП12), уплачиваемые участниками СБП при осуществлении перевода денежных средств юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями13 в пользу физических лиц

Перечень тарифов	Тарифыc 01.04.2020, руб.
1. Тарифы на услуги по переводу денежных средств (кроме тарифов, перечисленных в пункте 2)
1.1. Тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика
сумма перевода, руб.	до 125,00	0,05
от 125,01 до 250,00	0,12
от 250,01 до 1 000,00	0,30
от 1 000,01 до 3 000,00	0,80
от 3 000,01 до 6 000,00	2,00
от 6 000,01 до 600 000,00	3,00
1.2. Тариф за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя
сумма перевода, руб.	до 125,00	0,05
от 125,01 до 250,00	0,12
от 250,01 до 1 000,00	0,30
от 1 000,01 до 3 000,00	0,80
от 3 000,01 до 6 000,00	2,00
от 6 000,01 до 600 000,00	3,00
1.3. Тариф за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств
сумма перевода, руб.	до 125,00	0,00
от 125,01 до 250,00	0,00
от 250,01 до 1 000,00	0,00
от 1 000,01 до 3 000,00	0,00
от 3 000,01 до 6 000,00	0,00
от 6 000,01 до 600 000,00	0,00
2. Тарифы на услуги по переводу денежных средств (вне зависимости от суммы перевода)
2.1. Государственные платежи	0,00

Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «ССРH», «CСPL» (с момента технической реализации), «CCRT», «CCRN», «CCRB» по Альбому УФЭБС).

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «ССРH», «CСPL» (с момента технической реализации), «CCRT», «CCRN», «CCRB» по Альбому УФЭБС).

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «ССRC» по Альбому УФЭБС).

За исключением запросов информации в случае, когда реквизиты клиента-плательщика совпадают с реквизитами клиента-получателя. Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика.

Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.

Индивидуальные предприниматели — граждане, которые в соответствии со статьей 23 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «СBРH», «CBRT», «CBRN» по Альбому УФЭБС).

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «СBРH», «CBRT», «CBRN» по Альбому УФЭБС).

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «СBRC» по Альбому УФЭБС).

Детализированный перечень операций по оплате товаров (работ, услуг) в зависимости от классификации получателя по типу деятельности включается в стандарт ОПКЦ СБП.

Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.

Индивидуальные предприниматели — граждане, которые в соответствии со статьей 23 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «BСРH», «BCRT», «BCRN», «BCRB» по Альбому УФЭБС).

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «BСРH», «BCRT», «BCRN», «BCRB» по Альбому УФЭБС).

Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «BСRC» по Альбому УФЭБС).

Детализированный перечень операций по оплате товаров (работ, услуг) в зависимости от классификации получателя по типу деятельности включается в стандарт ОПКЦ СБП.

Последнее обновление страницы: 30.11.2020

Безопасность системы

Процедура быстрого перевода предполагает ответственность за безопасность личных данных клиента как со стороны организации-отправителя, так и со стороны, обслуживающей получателя. Переводя денежные средства через СБП, отправитель подтверждает операцию введением одноразового пароля из сообщения или push-пароля в приложении. При выборе получателя система показывает его имя в формате Ф.И.О. Аналогичный алгоритм действует сейчас в сервисе «Сбербанк Онлайн». Поэтому клиентом будет нетрудно освоиться.

В случае, если денежные средства по ошибке ушли не по адресу, пользователю придется обратиться в банк, из которого были отправлены деньги. Все участники системы уже имеют четкие инструкции по быстрому урегулированию подобных ошибок. Учитывая, что в момент обнаружения ошибки система быстрого перевода уже отправила средства на указанный счет, для их возврата необходимо будет получить согласие фактического получателя. Вероятность таких ошибок по вине системы, впрочем, практически исключена.

Мошеннические схемы с использованием СБП и способы обезопасить себя от них

Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.

Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.

Защититься можно, помня простое правило «Нельзя сообщать какие-либо личные данные о себе по телефону». Сотрудники банка их никогда не попросят – они им либо не нужны, либо они их и так знают.

Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.

Безопасность переводов по номеру телефона

Надёжность СБП обеспечивается современными системами защиты на трёх уровнях:

1. Со стороны Центрального Банка России.
2. Со стороны коммерческого банка (отправителя и получателя).
3. Со стороны Национальной системы платёжных карт.

Высокий уровень безопасности платежей достигается за счёт того, что отправитель перевода идентифицируется банком (все операции проводятся только после авторизации в личном кабинете). При проведении любой транзакции через СБП система автоматически отслеживает подозрительные и мошеннические действия.

При выявлении нарушений платёж блокируется. Если средства не поступили получателю в течение 10 минут после совершения перевода, отправителю необходимо обращаться в свой банк.

Что такое СБП

Банк России разработал специальную систему, по которой перевод средств возможен по определенному идентификатору (сегодня это номер мобильного телефона) бесплатно или почти бесплатно, даже будучи клиентами разных кредитно-финансовых организаций. Отправителю не обязательно знать номер расчетного счета, Ф.И.О и название банка получателя. Средства можно перевести одним нажатием куда угодно, будь то кредитный, финансовый или накопительный счет.

Оплата через СБП Сбербанк Онлайн возможна с любого гаджета или стационарного компьютера, через банковское мобильное приложение СБОЛ.

Для транзакции нужно проделать простые действия:

• Открыть мобильную версию банка, где открыт счет;
• В меню платежей выбрать рубрику «Другие сервисы» и далее – СБП. Далее система попросит указать счет, с которого планируется переводить средства.
• Согласиться с правилами СБП, разрешением на использование и обработку персональных данных на стороне ПАО СБЕРБАНК;
• Остается ввести номер телефона адресата и сумму.

Через несколько секунд счет получателя пополнится.

Важно!

Через СБП перевести деньги между клиентами Сбербанка невозможно! Есть альтернативная услуга “сервис мгновенных переводов” по которой можно перевести средства по номеру телефона в пределах установленного лимита. Доступна функция и в адрес партнеров Совкомбанк и Тинькофф.

Как работает система быстрых платежей?

Переводы по системе СБП осуществляются моментально. Деньги списываются с карты отправителя и мгновенно зачисляются на счёт получателя. Чтобы совершить платёж, пользователю достаточно знать только номер телефона и наименование кредитной организации. Перед отправлением перевода следует убедиться, что получатель является клиентом банка-участника СБП.

Доступ к сервису возможен с любых устройств (компьютера, планшета или смартфона). Для оформления перевода необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Войти в личный кабинет интернет-банкинга или открыть мобильное приложение банка, который является эмитентом карточки.
2. В разделе «Переводы и платежи» выбрать опцию «Перевод по номеру телефона в другой банк».
3. Ввести номер телефона получателя платежа или выбрать его из списка своих контактов.
4. В предложенном списке кредитных организаций-участников СБП отметить галочкой банк получателя.
5. Указать сумму операции.
6. Проверить правильность введённых данных и подтвердить платёж.

Если получатель перевода является владельцем нескольких карт разных финучреждений и при этом использует только один номер телефона, то он может самостоятельно выбрать банк для зачисления средств по умолчанию. Данная процедура проводится в личном кабинете или мобильном приложении. После этого каждый раз при совершении операции отправитель перевода будет видеть, какой банк является предпочтительным для получателя.

Как функционирует

На момент публикации обзора система мгновенных платежей находится в стадии тестирования, т.е. доступна лишь сотрудникам и некоторым клиентам 12-банков, которые решили к ней подключиться. Тем не менее, если собрать воедино все отзывы «тестеров» и информацию из пресс-релизов, вырисовывается вполне понятная и удобная схема. Прокомментируем, как она работает:

• клиент привязывает к карточному (дебетовому) или расчётному счёту номер телефона;
• устанавливает приложение «онлайн-банк»;
• если человеку нужно перевести денежные средства другому лицу, у которого также к телефону привязан счёт, клиент в качестве реквизитов просто указывает телефонный номер;
• разумеется, перед переводом система отправит на телефон подтверждающий код или push-уведомление.

Что изменилось в лучшую сторону? Во-первых, перед переводом не требуется спрашивать у получателя средств реквизиты его карточки, достаточно знать номер телефона (в будущем, возможно, появится и привязка к электронной почте).

И, во-вторых, ЦБ установил для банков-участников СБП низкие комиссии за обслуживание переводов. До декабря 2019 года (на период тестов) она вообще не взимается, а в будущем актуальными станут следующие тарифы:

• сумма перевода до 1000 руб. – по 50 коп. и с банка-отправителя, и с банка-получателя;
• от 1000,01 до 3000 руб. – по 1 рублю;
• От 3000,01 до 6000 руб. – по 2 рубля;
• От 6000,01 до 600000 руб. – по 3 рубля.

Повторим, эти комиссии платят сами банки, поэтому конечные тарифы для розничных клиентов будут выше. Пока не совсем понятно, какой политики станут придерживаться кредитные организации, но поскольку ЦБ назвал систему быстрых платежей социально-значимым проектом, разумно полагать, что он не даст сильно завышать сборы.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России

Как перевести деньги по системе быстрых платежей

Просто активировать услугу ‒ половина дела. Давайте разберем, как поэтапно осуществить сам перевод. Заодно у вас будет возможность убедиться в удобстве и оперативности сервиса.

Ваши действия должны быть такими.

Войти в Сбербанк Онлайн. Если вы подключили СБП, значит с версией приложения у вас все в порядке.

Перейти в «Платежи».

Найти в разделе «Сервисы» вкладку «Перевод по СБП».

Указать номер мобильного того человека, которому вы хотите отправить деньги. Постарайтесь не ошибиться в цифрах. Можно также выбрать человека из телефонной книги, если его номер у вас сохранен.

Нажать «Продолжить».

Выбрать банк, в котором у вашего получателя открыт счет. Человек сам должен вам сказать, какой у него банк и куда именно переводить.

Выбрать тот счет (например, если у вас их несколько или несколько банковских карт), с которого будут списаны деньги.

Прописать сумму.

Нажать на стрелочку вверху справа.

Кликнуть «Перевести».

Операция завершена. Можно вернуться в Главное меню.

Этот алгоритм займет несколько минут вашего времени. Минимум усилий, чуть больше внимательности ‒ и платеж на счет или карту получателя поступит за секунды в любое время суток.

О создании системы быстрых платежей

Еще 26 апреля 2018 года Центробанк сообщил о проходящем тестировании прототипа новой системы и о запланированном на 2019 год запуске готовой коммерческой версии проекта.

В разработке и внедрении СБП принимали участие:

• Центральный банк РФ. Банк выступил, как оператор и расчетный центр проекта. В этом качестве Центробанк занимался разработкой правил, по которым работает система, обеспечением расчетов между банками и установкой тарифов;
• «Национальная система платежных карт» (НСПК). НСПК досталась роль операционного платежного клирингового центра системы;
• Ассоциация ФинТех. Ассоциация занималась координацией проекта, разрабатывала модель внедрения и организовывала обсуждения технических и других вопросов с участниками рынка.

В конце 2018 года были определены тарифы, и зарегистрированы правила работы СБП. А 28 января 2019 состоялся полноценный запуск системы.

Сколько стоит перевод?

Тарифы госбанка совпадают с лимитами и суммами ЦБ.

• бесплатно до 100 000 рублей в месяц;
• более 100 000 рублей – с комиссией 0,5%, но не более 1 500 рублей.

За раз можно перевести от 10 рублей до 50 000. В сутки – максимум 50 000.

Трансакции в СБП – дополнительный функционал. Собственные переводы между клиентами у Сбербанка изменились в конце весны. Организация отменила «банковский роуминг», из-за которого её критиковали. Это плата за переводы между разными подразделениями – 1% в «Сбербанк Онлайн». Теперь любые операции между пользователями госбанка бесплатные до 50 000 рублей в месяц. Лимиты можно расширить с помощью подписки. Как это сделать, мы писали в материале Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох».

Что такое СБП и для чего она нужна

СБП – это комплекс организационных, финансовых и технических элементов, предназначенный для платежей и переводов между клиентами банков по простым идентификаторам. В качестве последних могут использоваться номера мобильных телефонов, е-мейлы, аккаунты в соцсетях, QR-коды и другие уникальные реквизиты.

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех под эгидой ЦБ РФ, а его участники – российские банки.

СБП даёт возможность осуществлять платежи и переводы денежных средств моментально и в круглосуточном режиме.

Сервис находится под управлением Банка России, в роли операционного центра выступает Национальная система платёжных карт.

Проект сулит конечным пользователям:

• доступный способ межбанковских переводов без необходимости знать и помнить номера счетов и карт;
• высокую скорость операций (в пределах 15 сек.);
• низкую оплату за услуги;
• высокую степень надёжности и защищённости транзакций.

СБП ЦБ РФ нельзя назвать инновацией на российском финансовом рынке. Так, через Сбербанк Онлайн обладатель дебетовой карты этого банка может перевести деньги на карту другого лица по номеру мобильного телефона последнего. Правда, эта операция возможна только в случае, если получатель – клиент Сбербанка, банка Тинькофф или Совкомбанка (опция пока доступна только в мобильном приложении Сбера). СБП расширяет этот функционал до переводов между любыми банками-участниками системы.

Зачем нужна Система быстрых платежей

СБП решает важные задачи, которые ставит перед собой Центробанк:

• повышает конкуренцию на рынке банковских услуг и заставляет банки лучше приспосабливаться под нужды россиян;
• снижает расходы граждан на платежи;
• благодаря своей низкой комиссии заставляет банки снизить цены на переводы для граждан;
• снижает финансовую нагрузку на бизнес благодаря удешевлению безналичного расчета.

При этом для отдельного россиянина система удобна и проста в использовании. Не нужно вводить длинные реквизиты или использовать сложные для понимания приложения. Проходить многоступенчатую идентификацию тоже не нужно. Вся информация об отправителе и получателе уже есть в банке-участнике СБП.

Подробнее о системе

Система быстрых платежей была разработана Ассоциацией ФинТех (АФТ) в сотрудничестве с Банком России. Основная цель создания системы – обеспечение возможности проводить платежи и переводы между клиентами разных банков (как физическими, так и юридическими лицами).

Главная идея системы – возможность переводить деньги по простым идентификаторам – номеру телефона, адресу электронной почты или другим аналогичным идентификаторам.

Руководить работой системы в целом будет Банк России – регулятор станет оператором и конечным расчетным центром системы. Операционным центром назначат Национальную систему платежных карт (НСПК).

После полноценного запуска и подключения всех услуг пользователи смогут проводить денежные переводы через общедоступные каналы связи – социальные сети, мессенджеры и т.д. Однако на первом этапе основным инструментом будут интернет-банки и мобильные банки.

Создатели СБП обещают множество преимуществ системы, в том числе такие:

• простота отправки и получения переводов, в том числе решение проблемы переводов из банка в банк;
• минимальная стоимость переводов за счет низких тарифов для банков;
• высокая скорость переводов – проводиться переводы будут в режиме онлайн за несколько секунд, а работать СБП будет 24 часа в сутки и без выходных;
• высокая надежность: конечные расчеты будут проводиться через Банк России;
• возможность распространить работу системы на остальные страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Как уже отмечалось, на первом этапе будут запущены только P2P-переводы (между физическими лицами), а остальные добавят позже. Среди них такие:

• Me2Me – переводы между счетами одного клиента в разных банках;
• C2B – оплата физическими лицами товаров и услуг организаций;
• C2G – оплата от физических лиц государству (налоги, штрафы, государственная пошлина);
• B2С – возвраты от организаций физическим лицам;
• B2В – взаиморасчеты между разными организациями.

Последние направления переводов обещают подключить уже во второй половине 2019 года.

Таким образом, через СБП в перспективе будет проходить значительная часть денежных переводов и платежей, которые сейчас осуществляются через систему межбанковских переводов.

Преимущества СБП

В первую очередь, это скорость совершения платежей. Для того, чтобы перевести денежные средства, не требуется узнавать у получателя реквизиты его банковской карты. Все, что надо знать – это номер мобильного телефона. Также обещают, что скоро можно будет переводить не только по номеру телефона, но и привязать перевод к адресу электронной почты. Физические лица могут осуществлять переводы в любое время дня и ночи без оглядки на праздничные и выходные дни.

Вторым явным преимуществом является полная безопасность системы. В теории есть вероятность того, что мошенники смогут применить какие-либо схемы, чтобы потенциальная жертва перевела деньги по поддельному QR-коду. Поэтому сотрудники СБП ежедневно занимаются вопросами обеспечения безопасности, постоянно усиливая защиту.

Например, компания Ozon, в момент совершения первого платежа, просит запрашивать у клиента разрешения на дальнейший перевод. Если пользователь подтвердит совершаемую транзакцию, то все остальные платежи, осуществляемые с помощью QR-кода, будут проводиться уже без дополнительного одобрения. Такая защита не даст злоумышленникам направить клиента по неверному двумерному коду, так как пользователь должен будет подтвердить перевод денег вручную.

СБП для физических лиц

В первую очередь система разрабатывалась для физических лиц, которым она экономит и время, и деньги. Удобнее всего использовать ее для межбанковских переводов, ведь сегодня это одна из самых дорогих опций, предлагаемых российскими банками.

Деньги переводятся в режиме реального времени, необходимо знать только номер телефона контрагента. Если оплата производится на счет торгового предприятия или совершается платеж за государственные услуги или услуги ЖКХ, с помощью мобильного устройства нужно будет считать QR-код платежа и средства будут перечислены мгновенно.

Если сумма переводов в месяц не превышает 100 000 рублей от одного отправителя, комиссия с него не взимается. В случае, если лимит превышен, то с перевода будет сниматься до 0,5%. Максимально возможная сумма комиссии – 1500 рублей. Банк может установить свою комиссию, но не больше уже обозначенных 0,5%. Это в любом случае выгоднее имеющихся сейчас банковских переводов.

В каждом банковском приложении кредитного учреждения, подключенного к СБП, есть опция перевести деньги с карты или счета на номер телефона. Они автоматически будут зачислены на привязанную к нему карту.

Если есть подключение к «Системе быстрых платежей»

Когда мы выполнили все действия, описанные выше, можно провести первый платеж по этой системе. Для этого, заходим в приложение, видим главную страницу:

Теперь нам нужен раздел «Платежи», который находится слева снизу:

Этот раздел очень большой, листаем:

В самом конце будет располагаться искомый нами подраздел «Перевод через СБП»:

Дальше все предельно просто. Открывается форма, где нужно ввести номер телефона (получателя платежа):

Эту информацию нужно уточнить у лица, которому собираемся переводить деньги. Не всегда у клиентов подключены к банкам те номера, которые используются в других целях (для звонков или в мессенджерах).

Вводим номер телефона, обращаем внимание на строку «Банк получателя»:

Дело в том, что может быть такая ситуация: клиент (получатель платежа) работает сразу с несколькими банками и использует СБП во всех банках, которым пользуется. У него, безусловно, может быть установлен приоритетный банк, в который деньги будут приходить по умолчанию. Но если не установлен, то нужно уточнить у получателя платежа, в какой банк он бы хотел принять перевод?

В нашем случае, пользователь попросил отправить ему в «Альфа-банк», вводим название вручную:

Банк выбран, вводим сумму, которую хотим перевести, и нажимаем «Продолжить»:

Перевод совершен! Деньги, как правило, пересылаются мгновенно. После платежа выходит информация кому и в какой банк совершен перевод (для контроля):

Перспективы развития системы быстрых платежей

Согласно стратегии развития национальной платёжной системы, разработанной на срок до 2023 года, Центробанк планирует использовать СБП для осуществления выплат из бюджета населению. К таковым относится перечисление пенсий, пособий, стипендий, заработной платы работникам государственных и муниципальных учреждений.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

ВостОк
Восточный Банк
Дебетовая карта

• до 7% кэшбэка
• 5,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 11% кэшбэка
• 4% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 22% кэшбэка
• 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Плюсы и минусы системы

Плюсы СБП очевидны для граждан – низкие комиссии, возможность мгновенно переводить небольшие суммы.  Для торговых предприятий снизится стоимость эквайринга, а для небольших торговых точек, которым невыгодна оплата по картам из-за высоких тарифов, и они предпочитают наличные деньги, она станет дополнительным удобством.

Минусы выявились недавно – хакеры нашли способ похищать средства со счетов граждан, пользуясь уязвимостями в системе безопасности мобильных приложений банков, подменяя номер своего счета номером счета другого клиента. Эти проблемы пока найдены у одного банка и их обещают устранить.

СБП: оплата по qr коду

Благодаря QR-коду – картинке из черно-белых пикселей в небольшой рамке, чем-то похожей на билет или чек – делать перевод по СБП можно мгновенно, даже не зная координат получателя:

1. Продавец выставляет для получателя картинку QR-кода на дисплее кассы, другого устройства или в напечатанном виде, например, на конверте или крышке посылки. Также сделать перевод по СБП можно по коду-наклейке, обычно в заведениях, где нет большого притока людей, например, мини-отеле, фитнес-зале, бутике или салоне красоты.
2. Клиент с помощью банковского приложения сканирует код;
3. Деньги списываются со счета клиента и поступают продающей стороне.

Сервис автоматически уведомляет участников об успешно проведенной транзакции с помощью СМС.

Логотип СБП – системы быстрых переводов ЦБ

Планы и реальность

Планировалось, что на первом этапе функционирования СБП в пилотном режиме её участниками будут 12 банков, в том числе Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Крупнейшая кредитная организация России – Сбербанк – в этом перечне отсутствует. Впоследствии к «пионерам» должны присоединиться ещё 40 финучреждений.

Пока возможности СБП ограничены переводами денег между счетами физлиц. В дальнейшем предполагается внедрение платежей в адрес юрлиц (коммуналка, налоги, штрафы, госулуги и т.п.).

28 января 2019 года началось тестирование сервиса. Запуск для всех пользователей систем онлайн-банкинга в конце февраля подтвердили Ак Барс Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-Банк и Тинькофф Банк.

Другие финучреждения сделают это позднее, по мере технической готовности, подключая последовательно отдельные категории пользователей интернет- и мобильных банков. Часть игроков рынка вначале обеспечат доступность входящих переводов, а затем и исходящих.

Как работает система быстрых платежей

СБП нужна для того, чтобы делать мгновенные денежные переводы между банками. Например, из Сбербанка в Альфа-банк или Тинькофф. В большинстве случаев вам за такие переводы вообще не надо ничего платить, то есть комиссии нет. К СБП сегодня подключается все больше и больше банков, перспективы ее использования только растут.

Сбербанк очень долго сопротивлялся введению нового сервиса, поскольку это не соответствует его финансовым интересам. Но в апреле 2020 года «сдался». Клиенты и пользователи банковских услуг онлайн могут стать участниками современной системы денежных переводов. И пользоваться сервисом в свое удовольствие.

В рамках СБП можно делать следующее:

1. Одно физическое лицо может переводить деньги другому физическому лицу (например, ваша мама может перевести деньги вам).
2. Деньги можно переводить без дополнительных комиссий из одной банковской системы в другую. Например, у вашей мамы Сбербанк, а у вас – Тинькофф. Мама легко может отправить нужную сумму из своего банка в ваш. И наоборот.
3. Физические лица могут перечислять деньги в организации.
4. Юридические лица могут отправлять переводы частному лицу. Как пример ‒ выплата зарплат, займов, возвратные платежи от продавца покупателю.

Комиссии и лимиты

В месяц можно переводить до 100 000 рублей. Если больше, то комиссия составит 0,5%, что довольно мало по сравнению с другими вариантами перевода.

Существует дневной лимит – в сутки нельзя отправить более 50 000 рублей. Например, 5 марта в 11:00 отправлено 45 000 рублей, и потом в 19:00 еще 5 000 рублей. Следующее пользование сервисом доступно 6 марта в 11:00. На этот лимит общий на все переводы – вне зависимости от того, отправляется он одному или разным получателям.

Как видно из обозначенной инструкции, сервис достаточно удобный, быстрый, и, если в месяц переводится не более 100 тысяч рублей, то и бесплатный. Подключиться к нему не составит труда, и дальше пользоваться СБП очень просто.