Дебетовая карта мир

Виды карты

На данный момент для физических лиц разработано несколько дебетовых вариантов пластика, различающихся по условиям обслуживания и получения.

Классическая

Карта доступна гражданам РФ при достижении возраста четырнадцати лет. Возможно самостоятельное получение или оформление в рамках зарплатного проекта.

Карта обладает рядом особенностей и включает следующие возможности:

• Пополнить баланс можно разными способами: наличным и безналичным. Это касается любых переводов с различных платежных систем.
• Товары и услуги можно оплачивать через специальные терминалы, которые установлены в организациях и магазинах. Доступна бесконтактная форма платежа. Схожие операции доступны и через Интернет.
• При помощи подключения приложения для мобильных телефонов и планшетов, а также сервиса «Сбербанк Онлайн» осуществляется контроль расходов и управление счетом.
• Дополнительная услуга по автоматическому платежу обеспечивает своевременную оплату ЖКХ и пополнение баланса сотового телефона.
• Пользователь карты получает возможность использовать бонусную программу «Спасибо», которая позволяет клиентам Сбербанка накапливать баллы и расплачиваться ими.
• Дополнительно доступна услуга «Копилка», которая обеспечивает создание отдельных накоплений.
• Оформление бесплатно, а срок действия составляет 5 лет.

При помощи классической карты можно совершать стандартные операции, а также накапливать бонусы, которые используются для получения скидок в магазинах-партнерах.

Золотая

Карта Gold системы Мир от Сбербанка относится к премиальным, так как она дает возможность клиенту подчеркнуть свой особый статус. Может входить в специальную группу для получения бюджетных начислений, но только при желании пользователя или работодателя.

Голд карта обладает следующими возможностями:

1. Доступна при подтверждении регистрации на территории РФ. Клиент должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
2. Золотой вариант дает преимущество, которое заключается в выпуске дополнительного пластика для пользователей от 7 лет с учетом привязки к основной карте.
3. Бонусы Спасибо могут составлять до 20% от суммы покупки у партнеров и 0,5% от Сбербанка.
4. Дистанционная система «Мобильный банк» и онлайн-ресурс для физических лиц, который доступен в форме личного кабинета, позволяют осуществлять полный контроль за всеми операциями.
5. Расплачиваться можно путем снятия наличных или при помощи бесконтактного перевода.
6. При оплате через Интернет премиум-картами дополнительная безопасность обеспечивается технологией 3D-secure.
7. Безналичный перевод действует во всех банкоматах и терминалах самообслуживания.
8. Дополнительный кэшбэк для пользователей.
9. Срок действия составляет 5 лет.

Для получения повышенных бонусов Спасибо по карте МИР Золотая необходимо в течение месяца совершать операции, подпадающие под категорию премирования, на сумму более 15 000 руб. Начисление будет производиться в следующем расчетном периоде. Учитывается, что именно бонусная программа от Сбербанка является альтернативой популярному кэшбэку.

Пенсионная

Данный вариант доступен только получателям социальных выплат от пенсионного фонда. Достоинство этой карты заключается в том, что здесь начисляется процент на остаток до 3,5% годовых.

Возможности пенсионного пластика таковы:

• Полный доступ к управлению счетом, который обеспечивается при помощи мобильного приложения и Сбербанк-онлайн.
• Удобный безналичный расчет через Интернет и в офлайн-точках продаж товаров и услуг, с возможностью использования технологии MirAccept.
• Уменьшенная комиссия по услуге «Автоплатеж» при оплате ЖКХ.
• Беспроцентное снятие наличных через банковские терминалы Сбербанка. С использованием терминалов самообслуживания можно переводить полученные деньги на другие счета.

Особенности платежной системы МИР

В июле 2014 года в России появилась Национальная Система Платежных Карт (НСПК). Это произошло не просто так, а в ответ на некоторые недружественные шаги западных стран в отношении нашей страны. А именно введение санкций, которые затруднили работу банков и предприятий.

Дальше можно ожидать только раскручивание санкционной спирали. А наша полная зависимость от международных платежных систем Visa и MasterCard ставит под удар не только банки, но и всех граждан России, которые пользуются пластиковыми карточками.

Поэтому принятое решение о создании и развитии отечественной системы платежей, которая получила название “МИР”, оправдано на 100 %. Это, я считаю, вопрос нашей национальной безопасности.

1. Обеспечение бесперебойности операций по пластиковым картам любых платежных систем в РФ.
2. Запуск и развитие российской системы платежных карт.
3. Эмиссия и обслуживание карты МИР.
4. Продвижение собственных продуктов НСПК на внутреннем и международном рынках.
5. Повышение доверия россиян к безналичным расчетам.

НСПК на 100 % принадлежит Центробанку. Этапы ее создания:

1. 27 марта 2014 года В. Путин одобрил идею создания национальной платежной системы.
2. 5 мая 2014 года В. Путин подписал закон о ее создании.
3. 23 июля 2014 года НСПК начала работу.
4. Март – май 2015 года. В результате народного конкурса выбран логотип и название платежной карточки.
5. Июнь – июль 2015 года. Договорились о выпуске кобейджинговых карт совместно с системами Maestro, JCB, American Express.
6. Декабрь 2015 года. Выпуск первой карточки МИР.

Через 3 года после начала работы платежная система занимала уже 11 % рынка. Эксперты считают, что к 2020 году МИР охватит 40 % и серьезно потеснит Visa и MasterCard.

Справедливости ради хочу сказать, что такое стремительное развитие происходит искусственным путем. Что это значит? В 2017 году был подписан закон, который обязывает перевести всех бюджетников на отечественные карты МИР.

К 01.07.2018 по работающим гражданам этот процесс завершен. Это коснулось работников бюджетных организаций, студентов, военнослужащих, чиновников и всех получателей социальных пособий. К 2020 году и пенсионеры будут получать пенсию только на карты МИР.

Поэтому в росте количества национальных карточек нет ничего удивительного. У нас много бюджетников. Карточки уже успели опробовать за 3 года, выявить их плюсы и минусы. В статье их рассмотрим. В том числе я поделюсь личным опытом ее использования, т. к. пока числюсь в рядах счастливых обладателей МИР.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Что же представляет из себя российская банковская карта МИР? Это точно такая же пластиковая карта, которую многие граждане привыкли хранить в своем кошельке. С помощью нее можно:

• оплачивать товары в магазинах и услуги в обслуживающих организациях, в том числе в интернет-компаниях;
• оплачивать безналичным путем услуги ЖКХ, сотовых операторов и т. д.;
• переводить по безналу денежные средства на банковские карты и счета других людей;
• снимать наличные и пополнять в банкоматах баланс;
• получать до 20 % кэшбэка;
• оплачивать проезд в общественном транспорте (пока только в некоторых регионах).

На официальном сайте системы МИР есть образец карты с подписью всех элементов, из которых она состоит. Банкам разрешено размещать свой логотип на лицевой стороне и менять дизайн, поэтому карты в разных финансовых организациях отличаются друг от друга. Но обязательные элементы в любом случае будут присутствовать.

Получить МИР можно во всех крупнейших банках и использовать везде на территории страны. Первопроходцем стал Сбербанк. На сегодня уже более 100 банков выпускают российские карточки. Чтобы оформить карту МИР, достаточно выбрать финансовую организацию, которая дает самые привлекательные тарифы, и подать заявление (онлайн или в офисе) на выдачу.

Карта Мир преимущества и недостатки

Банковская карта «Мир» представляет собой аналог таких международных платежных систем как «Мастеркард» и «Виза. Она не уступает им по функционалу, предоставляет клиенту максимум возможностей выгодно и удобно распоряжаться своими финансами. При этом продукт находится под полноценной поддержкой государства.

Основной валютой карты «Мир» является российский рубль, в то время как валюта «Visa» – доллар, «MasterCard» доллар и евро. Также отличием этих систем считают то, что международные используются в любых точках мира. Карта «Мир» же не может похвастаться такой многочисленной аудиторией.

Национальная платежная система «Мир» была разработана преимущественно для работников бюджетной сферы. Поэтому было издано официальное постановление, согласно которому все бюджетники и люди, вышедшие на пенсию, должны переходить на карту «Мир», переводя туда свои заработные платы или пенсионные выплаты. Специально для этого было создано помимо классической дебетовой карты еще два типа пластика: зарплатный и пенсионный.

Международные платежки зарубежного происхождения

Выше мы рассмотрели уже много электронных кошельков, которые полюбились пользователям постсоветского пространства, однако это еще не все.

Ниже будет рассказано еще о нескольких платежках, правда западного происхождения, которые пользуются спросом не только за пределами Рунета.

PayPal. Самая крупная дебетовая система электронных платежей во всем мире (более 150 млн. пользователей).

С каждым днем набирает популярность и среди российских граждан, хотя ее отправной точкой является Америка.

Бурное развитие Пейпал получил в 2002 году, когда был присоединен к интернет-аукциону eBay, а на российский рынок вышел после того, как пользователи получили возможность привязать счет системы к банковским картам.

Думаю многие из вас уже пробовали покупать товары на аукционе eBay, где оплата товара проходит только через карту привязанную к PayPal.

Огромное значения для пользователей имеет тот факт, что все покупки совершенные через Пейпал подлежат гаранту безопасной сделки, как для продавца, так и для покупателя.

О том, как пользоваться платежной системой читайте по приведенной ссылке.

Perfect Money. Данная платежка создана для безналичных расчётов в сети интернет, основана в 2007 году.

Популярность ее резко выросла после закрытия основного конкурента Liberty Reserve.

Перфект для своих клиентов предоставляет ряд нужных услуг:

• Денежные переводы между участниками системы.
• Прием платежей на сайте.
• Оплата товаров и услуг онлайн.
• Покупка ряда валют: евро, доллары, золото.

Подробнее про возможности платежной системы смотрите в статье основы использования электронного кошелька Perfect Money.

Хочу отметить такую особенность у Перфекта над конкурентами, что здесь в случае хранения денежных средств на счету будет начислять процент в размере 4% годовых на остаток.

ePayments. Данная система предоставляет собой ассоциацию электронных платежей, которая расшифровывается как Electronic Payments Association и существующий с 2011 года.

Особенность системы в том, что за удобством пользования и низкой комиссией кроется платное членство в системе.

То есть все новые клиенты должны будут заплатить почти 35$ за год пользования, но если нарваться на акцию и раздобыть промо-код, то получите год бесплатно.

Далее вам придет дебетовая карта, с помощью которой можно будет осуществлять платежные операции в системе, подробнее о которых рассказано в разделе операции по вводу/выводу средств в еПейментс.

OkPay. Это бурно развивающаяся международная платежная система, которая, не смотря на свой молодой период жизни (создана в 2009 году) сумела оторвать себе лакомый кусок влияния от конкурентов, в частности Perfect Money.

На что стоит обратить внимание:

• Поддержка на русском языке.
• За перевод средств внутри системы комиссия — 0.5%.
• Принимается многими компаниями, в том числе и брокерскими.
• Есть реферальная программа.
• Для верификации пользователя придется подтвердить личность, адрес и номер телефона.
• Можно заказать дебетовую карту MasterCard, чтобы совершать платежи по всему миру.
• За нахождение денег на счету вы будите получать 3% годовых на остаток.

Здесь более подробно о том, как пользоваться платежной системой OkPay.

Skrill (Moneybookers). Старая платежная система (основана в 2001 году), которая позволяет получать и посылать деньги за счет одного адреса электронной почты.

Будущих участников со всего мира в эту платежку привлекает удобство пользования аккаунтом, гарантии безопасности производимых транзакций и скорость производимых переводов.

Примечателен тот факт, что для любых операций со счетом достаточно будет только электронного адреса.

Комиссия за перевод между участниками системы составляет не больше 1% от суммы.

Вывод денежных средств со счета может быть совершен на кредитную или дебетовую карту VISA, чеком или международным переводом через платежку SWIFT.

Подробнее о преимуществах Скрилл прочитаете по приведенной ссылке.

На этом я пост буду заканчивать. Конечно же, это не полный список платежных систем, в мире их существует намного больше.

Я лишь отметил самые крупные и востребованные среди пользователей.

Буду рад узнать, какой электронный кошелек используете вы, дабы совершить денежные операции в интернете?

Банковская карта МИР — что это?

Карточка МИР – это оригинальная разработка отечественных специалистов, выполненная на базе собственных технологий. Она полностью соответствует современным международным требованиям в плане надежности и безопасности. Карта позволяет пользоваться всеми привычными банковскими услугами:

• снятие наличных в рублях;
• оплата всевозможных услуг;
• покупка товаров;
• пополнение карты;
• переводы на карты и банковские счета.

Бюджетники и другие клиенты Сбербанка часто интересуются, как выглядит карта «МИР». От прочих платежных карт ее отличает лишь наличие логотипа в правом нижнем углу, который выглядит, как показано на рисунке.

Создание карты явилось важным этапом программы обеспечения финансовой безопасности и суверенитета России. Работа по ее созданию и внедрению велась ускоренными темпами в обстановке глубокой секретности. Это обеспечило невозможность внешнего вмешательства в процесс. Пожалуй, это главная причина, для чего нужна суверенная карта «МИР».

К санкциям Соединенных Штатов Америки, введенным против России, подключились системы платежей MasterCard и Visa. Это привело в 2014 году к полной блокировке платежных карточек СМП-банка и банка «Россия». Одновременно с ними от санкций серьезно пострадали подконтрольные им Собинбанк и Инвесткапиталбанк. Тогда были заблокированы даже внутрироссийские платежи лиц, попавших в санкционные списки. Этот случай показал, насколько уязвима для внешнего воздействия банковская система России.

Система работает на программно-технической платформе, поэтому обработка транзакций и других банковских операций проводится независимо от внешних контрагентов — исключительно в Российской Федерации.

В 2015 году, менее чем через год после запуска, система МИР получила сертификат безопасности данных индустрии платежных карточек международного образца. Остальные банковские карты проходят обработку в процессинговых центрах, расположенных в странах Запада. Это делает операции менее защищенными и может повлечь проблемы с расчетами в случае введения очередного санкционного пакета.

Причины и цели появления платёжной системы

Специалисты разработали для обеспечения стабильности и надёжности банковской системы и безналичных расчётов в России. При введении антироссийских санкций специалисты столкнулись с риском срыва работы платежных систем Visa, Mastercard. «Мир» обеспечит работу безналичных расчетов внутри страны в обычном режиме даже при отказе сотрудничать с нашими банками.

Платежная система «Мир» призвана:

• обеспечить надежность денежных переводов с применением национальных платежных инструментов;
• повысить доверие к безналичным расчетам среди населения;
• создавать российскую систему, независимо от других стран и компаний;
• представить карты «Мир» на международном рынке.

Принцип работы системы и ее отражение в законодательстве РФ

Платежная система «Мир» работает на базе дебетовых и кредитных карт, в том числе с возможностью овердрафта. В основу карточек закладываются чипы отечественного и зарубежного производства, которые удовлетворяют международным требованиям безопасности.

Российское законодательство точно определяет роль НПС «Мир»: формирование стабильной, эффективной и доступной системы перевода денег внутри страны (ст. 30.1 №161-ФЗ).

• Ноябрь, 2015 – начало эмиссии карточек МИР (первые эмитенты – Газпромбанк, МДМ Банк, МИб, РНКБ, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк, СМП-Банк).
• Декабрь, 2015 – выпуск первой карточки «Мир»-Maestro, которую можно использовать как на территории России, так и за ее пределами (эмитент – Газпромбанк).
• Март, 2016 – работа над формированием системы платежей на базе карт JCB, AmEx и UnionPay.
• Апрель, 2016 – эмиссия карт МИР с функцией бесконтактной оплаты товаров.
• Январь, 2017 – выпуск карточек МИР с функцией бесконтактной оплаты проезда в общественном транспорте.
• Июль, 2017 – начало приема карт НПС «Мир» во всех российских банках.

Стоит добавить, что в НПС «Мир» применяется технология MirAccept 2.0, которая обеспечивает высокий уровень защиты финансовых операций в сети Интернет. Соответствие деятельности системы МИР международным стандартам подтверждает тот факт, что в 2017 году ее оператор – НСПК, стал членом Международного Совета по безопасности сведений (PCI SSC).

С мая 2017 года начался постепенный перевод бюджетных выплат в России на карточки МИР, который планируется завершить в 2020 году. Итогом реформы станет выплата зарплат работникам бюджетной сферы и пенсий российских граждан на карты системы (№88-ФЗ).

Для вас одобрен кредит!

Виды карточек и их условия

“Мир” – новый платежный продукт, с помощью которого клиенты оплачивают товары, услуги. Необходимость в ее создании появилась вследствие изменений в политической, экономической сферах страны, неблагоприятно отразившихся на работе платежных систем.

Классическая

Это обычная пластиковая карта, имеющая защитный чип и магнитную ленту. На ней выгравирован номер и ФИО владельца. Оформить продукт вправе любой гражданин. Выпускается без комиссии. Но за годовое обслуживание требуется платить раз в год.

Первый год размер платы составляет 750 рублей, а затем 450 рублей.

Классическая карта “Мир”

Пользователи имеют возможность использовать мобильный банк. За него также взимается комиссия размером 30 рублей за каждый месяц.

За снятие наличных средств через банкоматы плата не взимается.

Если снимать в сторонних финансовых учреждениях, комиссия составляет 1%. При этом минимальная сумма снятия – 100 рублей.

Максимальная сумма, разрешаемая для снятия с карты, – 300 тысяч рублей ежедневно, 1,5 миллиона рублей в месяц.

Денежные переводы допускается осуществлять величиной не более 500 тысяч рублей в сутки. Владельцы вправе пользоваться бонусной системой “Спасибо от Сбербанка”.

Для классической карты “Мир”» балл составляет 0,5% от суммы приобретения товаров.

Золотая

В “Сбербанке” есть карточка с наиболее лучшими условиями – Золотая карта “Мир”. Оформить ее вправе любой желающий. Выпуск осуществляется безвозмездно.

1. Размер оплаты за обслуживание составляет 3 тысячи рублей.
2. Максимальная сумма снятия наличных – 300 000 рублей за сутки, 3 000 000 рублей за месяц.
3. Бесплатное пользование мобильным банком.
4. Выдача наличных в любых банкоматах без комиссии.
5. Размер бонуса “Спасибо” также остается 0,5% от потраченной суммы, но имеется дополнительная скидка на продукцию партнера банковского учреждения.

Пенсионная

Есть отдельная карта Мир от Сбербанка для клиентов, вышедших на пенсию.

1. Безвозмездный выпуск продукта.
2. Действие карты в течение 5 лет.
3. Бесплатное обслуживание.
4. Снятие наличных средств в сбербанковских банкоматах.
5. Процент на остаток на счете – 3,5% годовых.
6. Использование мобильного банка за 30 рублей в месяц.

Пенсионная карта “Мир”

Как и где получить и активировать карту

Получить карту «Мир» можно в любом банке, работающем с платёжной системой. Например, банк ВТБ предлагает карты гражданам РФ в возрасте 21-68 лет, а также пенсионные карты.

Для оформления пенсионной «Мультикарты ВТБ» необходимо прийти в банк с паспортом, заполнить заявление на перевод и отправить его в Пенсионный фонд. Что касается зарплатных карт открыть «Мультикарту» можно, явившись в банк с паспортом. Если же предприятие является клиентом ВТБ, карты оформляются по запросу бухгалтерии. В других банках страны требования к открытию карт примерно одинаковы.

Активируется «Мир» банком в установленные сроки, чаще всего в течение первых же суток.

 Загрузка …

Описание карты «Мир» от «Открытия»

Для продуктов платежной системы «Мир» разработаны практически идентичные тарифные планы. Отличительная черта заключается лишь в стоимости выпуска.

Условия использования OpenCard «Мир»

OpenCard — самый популярный продукт «Открытия». Он подходит для:

• оплаты товаров и услуг;
• внесения и получения наличных в кредитно-финансовых организациях через банкоматы и информационно-платежные терминалы;
• совершения иных операций.

Платежное средство действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне пластикового носителя. Карту с истекшим сроком действия запрещается использовать.

Тарифы на обслуживание

Пластиковые карты «Мир» в банке «Открытие» обслуживаются бесплатно (кроме выпуска). Установленная комиссия — 500 руб. (данная сумма возвращается в виде бонусных рублей при достижении общей суммы покупок 10 тыс. руб.).

Возможность ее возврата не предусмотрена. В соответствии с действующими тарифами, деньги можно бесплатно снимать с карт в банкоматах «Открытия» и партнерских кредитно-финансовых организаций.

Для терминалов иных компаний предусмотрены следующие условия обналичивания средств:

• до 10 тыс. руб. в месяц — без комиссии;
• больше этой суммы — 1%, но не менее 100 руб.

Переводы, совершаемые через интернет-систему и мобильное приложение, практически всегда бесплатны. Комиссия взимается только при отправке денег в стороннюю кредитно-финансовую организацию с указанием номера платежного средства получателя — 1,5%, но не менее 50 руб.

Лимиты

Они установлены на выдачу наличных в банкоматах и кассах кредитно-финансовой организации (суммарно по всем оформленным карточным продуктам):

• до 200 тыс. руб. в день;
• до 1 млн руб. в месяц.

При этом «Открытие» оставляет за собой право в индивидуальном порядке уменьшить данные суммы до 100 тыс. руб. в день/месяц.

Также предусмотрены лимиты на количество транзакций в день:

• в интернет-системе с использованием одноразового подтверждающего кода — до 60 операций на общую сумму до 800 тыс. руб., без кода — до 2 операций (до 1 тыс. руб.);
• в мобильном приложении — до 60 операций (до 300 тыс. руб.).

Возможности карты

Карточный продукт «Мир» привлекателен тем, что позволяет получать кешбэк не только от «Открытия», но и от национальной платежной системы.

Кэшбэк для карты «Открытие»

Банк «Открытие» разработал для своих клиентов программу лояльности «Макс». При участии в ней начисляется кешбэк в виде бонусных баллов. Ими можно возмещать стоимость покупок, совершенных за последние 30 дней.

Правила начисление кэшбэка по картам «Мир» от банка «Открытие».

Размер кешбэка, установленный тарифным планом:

• до 3% за все покупки (до 4% для клиентов, имеющих статус «Премиум»);
• до 11% за оплату товаров и услуг, относящихся к категориям «Билеты и отели», «Рестораны и кафе», «АЗС и транспорт», и дополнительно 1% за все остальное.

Максимальный кешбэк действует в первый месяц пользования картой при активации одной из доступных категорий.

Далее его можно получать только в том случае, если выполняются 2 условия:

• пользователь хотя бы 1 раз в месяц оплачивает услуги или совершает внешние переводы, применяя интернет-банк или мобильное приложение;
• у клиента на счетах банка и группы «Открытие» хранится сумма от 500 тыс. руб.