Центральный банк

Взаимоотношения Центрального банка России и коммерческих банков

Основное отличие Центробанка от коммерческого заключается в контролирующей роли первого. Он осуществляет функции по общему регулированию деятельности каждого отдельно взятого коммерческого банка.

Банк России использует все экономические способы управления. И лишь в том случае, когда их использование не способно обеспечить достижение необходимого эффекта, Центробанк может в процессе регулирования использовать административные методы управления. Взаимоотношения между Банком Росси и коммерческими банками, которые осуществляют свою деятельность на территории государства, определяются действующим банковским законодательством.

Для того чтобы регулировать коммерческие банки, Центробанк может увеличивать или понижать минимальные ставки обязательных резервов, которые размещаются коммерческими банками в главном банке государства. Также ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банками и может изменять их объемы вмести с процентными ставками.

Размер остатка денежных средств, который подлежит резервированию в Центробанке, определяется на основе данных из бухгалтерского баланса коммерческих банков. В их балансе должны быть учтены все средства, которые были привлечены в качестве кредитов. Отношения экономического характера между коммерческими банками и ЦБ России заключается в том, что последний предоставляет коммерческих банкам кредиты, а те уже, в свою очередь, могут выдавать ссуды хозяйствующим субъектам.

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

Департамент
финансовых технологий

И.В.
Зимин

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

ТЦ «Нудоль» Банка России
А.В. Машкин

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя —
руководитель Главной инспекции Банка России

В.А.
Сафронов

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Департамент обеспечения
банковского
надзора

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования

А.А.
Лобанов

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент стратегического развития
финансового рынка

М.А.
Ковригин

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент
корпоративных отношений

Е.И.
Курицына

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
М.Ю.
Алексеев

«РОСИНКАС»

О.В. Крылов

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
Г.А. Зубарев

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
О.Н. Беленко

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инвестиционных финансовых посредников

К.В.
Пронин

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
Г.В. Мечкова

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент
управления данными

А.А.
Луковников

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина

Определение банковской организации

Классическое определение банка сформулировано так. Банк — это финансово-кредитная организация, которая проводит операции с материальными активами (деньгами, ценными бумагами и т.д.)

Финансово-кредитные учреждения могут обслуживать:

• Государство.
• Юридических лиц.
• Граждан страны и иностранцев.

Главной целью учреждения является получение прибыли. С любой совершенной операции агент имеет выгоду. Только у банков есть право выпускать дебетовые и кредитные карты, открывать и обслуживать счета разного назначения.

У банковских организаций нет права заниматься торговлей, производством, страхованием.

Классификация

Финансово-кредитные учреждения делятся на несколько типов:

Вид
Центральные	В стране может быть одно учреждение подобного типа. Центробанк служит ключевым звеном в экономике. Он регулирует работу всей банковской системы государства.
Коммерческие	Занимаются расчетно-кассовым обслуживанием. Проводят транзакции между расчетными счетами. Обслуживают кредитные и дебетовые счета. Выполняют переводы между разными валютами. Могут оказывать клиентам дополнительные услуги, в том числе в сфере инвестирования.
Специализированные: их работа сосредоточена на одной или нескольких операциях. Например, сберегательные банки занимаются обслуживанием накопительных счетов.
Универсальные: оказывают большой комплекс услуг различного профиля.
Инвестиционные	Специализируются на инвестировании денежных средств (в основном, в ценные бумаги).

Список банков России →

Существует и другая классификация, основанная на специфике клиентской базы:

• Ритейловые обслуживают только физических лиц.
• Кэптивные обслуживают только одно юридическое лицо. Крупные банки часто создают кэптивные филиалы для обслуживания собственных счетов.

Микрофинансовые кредитные организации не являются банками. Список услуг, которые они могут оказывать, сильно ограничен государством.

Внутренняя структура

Крупные банки состоят из нескольких дочерних предприятий. Создание дочерних фирм позволяет быстро расширяться, охватывая большую территорию. Дочерние фирмы по документам являются отдельными юрлицами.

Следующие формы не являются самостоятельными юридическими лицами:

Форма
Филиал	Структурное подразделение, расположенное за пределами главного офиса. Имеет право самостоятельно осуществлять операции по счетам.
Представительство	Подразделение, у которого нет право на выполнение операций по счетам.
Дополнительный офис	Внутреннее подразделение, которое выполняет определенный набор ограниченныйх функций.

Чем занимается Центральный банк, основные функции

Согласно Статье 3 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», перед Банком России стоит 5 основных целей.

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
4. Развитие финансового рынка Российской Федерации.
5. Обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Таким образом, Центробанк работает на макроуровне, в отличие от коммерческих. Его клиентами являются не граждане, а коммерческие банки, правительственные и военные органы. В рамках этого направления ЦБ выполняет следующие функции:

• эмиссия платежных средств;
• управление золотовалютными резервами страны;
• анализ и прогнозирование состояния национальной экономики;
• надзор и контроль в области экономики.

Помимо этого, ЦБ выполняет функции, свойственные всем банкам:

• проводит операции по кредитованию клиентов;
• организовывает счета в наличной и безналичной формах;
• хранит денежные средства клиентов.

Контроль деятельности коммерческих банков

ЦБ выступает основным проводником кредитного регулирования экономики и занимается обслуживанием коммерческих банков. Через Центробанк государство воздействует на операции:

• изменяет процентную ставку по операциям ЦБ;
• изменяет нормы обязательных резервов коммерческих банков;
• производит операции купли-продажи на открытом рынке векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
• регламентирует экономические и бухгалтерские нормы для банков.

Также ЦБ является заемщиком последней инстанции. Если кредитно-банковская организация испытывает финансовые трудности, она может обратиться в ЦБ государства для получения займа.

Установление ключевой ставки

Определение

Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора.

Ключевая ставка является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена в 2013 году, чтобы сохранить уровень годовой инфляции приблизительно на уровне 4% в год.

Исключительное право устанавливать ключевую ставку закреплено за Советом директоров Банка России. Назначение уровня ставки происходит восемь раз в год по определенному графику.

Регулирование валютного курса

В разных государствах ЦБ имеет разную степень полномочий в проведении валютной политики. В Италии Центральный банк разрабатывает и реализует ее совместно с особым ведомством — Итальянским валютным бюро. В России Центробанк делит полномочия с Правительством РФ.

Определение

Валютная политика — комплекс мероприятий, направленных на уравновешение платежного баланса и устойчивости курса национальной валюты с целью улучшения внешнеэкономических позиций государства.

Валютная политика включает в себя ряд элементов.

1. Регулирование и контроль курса валют. К инструментам относят механизмы установления и поддержки его уровня.
2. Управление официальными золотовалютными резервами государства.
3. Международное валютное сотрудничество (в том числе в рамках международных валютно-финансовых организаций).

В большинстве развитых странах понятия валютной и денежно-кредитной политики являются синонимичными.

Эмиссия банкнот

На протяжении истории эмиссия денежных средств долгое время зависела от драгоценных металлов. К примеру, в большинстве европейских стран была распространена система золотого стандарта, в которой количество денег в обращении зависит от определенного стандартизированного количества золота. Однако в процессе эволюции экономических систем многие страны отказались от золотого стандарта.

В современных развитых странах выпуск банкнот полностью фидуциарен, то есть, не обеспечен золотом и другими драгоценными металлами. В основе эмиссии лежат активы самого Центробанка: кредиты коммерческих банков и государства, размеры золотовалютных резервов.

Функции

Деятельность Центробанка осуществляется по следующим основным направлениям:

1. Разработка и реализация кредитной политики совместно с Правительством.
2. Монопольное право на выпуск денег, разработку дизайна монет и купюр, а также изъятие из обращения старых денег.
3. Контроль и регулирование деятельности всех финансовых и некредитных организаций. Прямого контакта с физическими лицами банк не имеет.
4. Регулирование официального курса рубля относительно иностранных валют.
5. Разработка правил проведения банковских операций.
6. Прогнозирование экономического развития страны.
7. ЦБ является как бы банкиром Правительства, обслуживая госбюджет.

На некоторых функциях я хотел бы остановиться и рассмотреть их более детально.

Контроль деятельности банков страны

Данная функция, в том числе, предусматривает выдачу, приостановление и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.

Немного статистики:

• За 2015—2016 гг ЦБ отозвал лицензии у 184 банков.
• За 2017—2018 гг – у 85.

Лицензии были отозваны не только у мелких коммерческих учреждений: в списке ликвидированных оказались и те, кто входил в ТОП-50 крупных банков, например, банк Югра.

Поскольку вклады физлиц застрахованы на 1 400 000 рублей, вкладчики получили свои деньги обратно за счет Агентства по страхованию (АСВ). Все те, кто доверил банку большую сумму, были поставлены в очередь за остатками.

В процессе закрытия финансовых компаний больше всего пострадали юридические лица, чьи расчетные счета для обслуживания бизнеса были открыты в этих банках.

Утверждение ключевой ставки по вкладам и кредитам

Ключевой ставкой называется ставка, по которой берут займы в Центральном банке все коммерческие банковские учреждения. Соответственно, чем выше ключевая ставка, тем менее привлекательными становятся потребительские кредиты, выдаваемые населению.

С этой функцией ЦБ тесно связана другая – регулирование кредитной политики и вытекающее отсюда снижение инфляции и повышение покупательской способности. Проще говоря, когда ставка ЦБ стоит на низкой отметке, дешевыми становятся и займы для физлиц.

Население начинает больше покупать, производители наращивают выпуск продукции. Увеличивается спрос, ползут вверх цены, а следом и инфляция. Чтобы снизить этот рост, ЦБ повышает ключевую ставку.

Председатель ЦБ

С 2013 года на посту председателя банка находится Эльвира Набиуллина. Это первая женщина, которая смогла занять столь значимый пост в Центральном банке (и не только в нашей стране). Согласно действующему законодательству, глава назначается Государственной Думой по представлению самого президента. Срок пребывания на должности – 5 лет. Один человек может быть главой ЦБ не более трех сроков подряд.

Но есть случаи, когда председатель Центрального банка снимается со своей должности:

1. Истечение срока.
2. По состоянию здоровья – если оно не позволяет исполнять свои служебные обязанности в полной мере. Но обязательно необходимо обследование и заключение комиссии о состоянии здоровья.
3. Председатель вправе подать прошение об отставке по собственному желанию.
4. За совершение преступления и доказательство в суде с вынесением обвинительного приговора.
5. При нарушении главой ЦБ действующего законодательства относительно деятельности банка.
6. При выявлении нарушений в налоговой отчетности. В частности, если станет известно, что глава или члены его семьи хранят свои сбережения в банках за границей.

Другими причинами снятия с должности могут стать, например, явное несоответствие декларированных доходов или расходов (другими словами, проявление коррупции). Если главу или членов его семьи заподозрят в получении взяток, можно уйти с этой почетной должности. Даже недоказанного подозрения хватит, чтобы сместить человека с поста с формулировкой «за потерю доверия». Собственно, может пойти в отставку и все остальное управление Центральным банком.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Каковы его цели деятельности, функции и полномочия?

В законе определены такие цели (ст. 3 ФЗ № 86-ФЗ):

• защищать и гарантировать устойчивость российского рубля;
• обеспечивать беспрерывную и эффективную работу платежной системы РФ;
• развивать банковскую систему России.

Исходя из целей, можно сформулировать несколько функций Центробанка (ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ):

• выпуск в обращение национальных денежных знаков;
• проведение расчетов по поручению правительства, кредитование экономических программ государства;
• хранение ЗВР страны;
• выполнение функции главного расчетного центра России, посредничество при безналичных перечислениях между всеми банковскими учреждениями РФ;
• хранение резервов других банков РФ, осуществление контроля деятельности всех российских банковских учреждений, кредитование их;
• выполнение роли регулятора экономики РФ кредитно-денежными методами, кредитование выдача правительства в случае образования дефицита бюджета.

Вместе с тем, на основании статьи 22 закона о ЦБ, Банку России запрещено выполнять ряд этих функций:

• кредитовать правительство РФ в целях восполнения дефицитов бюджетов на федеральном уровне, субъектов РФ, внебюджетных фондов, местных бюджетов;
• скупать ценные бумаги государственного займа при первичном размещении.

В отличие от США, где государство может брать в долг у ФРС, ЦБ РФ не имеет права оказывать помощь российскому правительству посредством кредитования, что прописано в ФЗ № 86-ФЗ. ЦБ РФ может выдавать кредиты только другим государствам, как и Правительство РФ вправе брать займы только в других государствах.

Абсурдные вещи в законе изложены также относительно эмиссии денег в РФ. К примеру, в США эмиссия происходит в тот момент, когда ФРС дает правительству США в долг. То есть, когда ФРС печатает и передает правительству определенную сумму в долларах, происходит вливание этих средств в экономику, то есть эмиссия.

ЦБ РФ тоже печатает деньги, но не по потребностям российского правительства, а в зависимости от наличия валюты в ЗВР. Если в ЗВР не будет долларового обеспечения, то ЦБ РФ не может напечатать и рублей.

Россия продает свои товары за доллары, которые поступают на биржу. Центральный банк России скупает с биржи доллары и кладет их в свой ЗВР. Напечатать рубли и пустить их в оборот ЦБ РФ может в том количестве, в котором есть долларовое обеспечение в ЗВР. То есть, рублевая масса привязана к долларовому обеспечению в золотовалютном резерве ЦБ, но с определенным коэффициентом.

Таким образом, центральный банк страны является всего лишь пунктом по обмену валюты.

Принципиальным здесь является то, что нужды отечественной экономики в денежной массе полностью поставлены в зависимость от экспорта, приносящего на валютную биржу доллары.

Итак, проанализировав ФЗ о ЦБ, можно констатировать, что:

• Законом установлен его статус как юридического лица, независимого от государства.
• На распоряжение ЗВР страны государство должно просить разрешения у Банка России.
• Банку России запрещено законом предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации, но разрешено другим государствам.
• Выпуск в обращение российских рублей поставлен в зависимость от ЗВР ЦБ и собственно от российского экспорта.
• Председатель Банка России практически является неприкасаемым лицом, так как его нельзя уволить, пока не истечет срок его полномочий.

Таким образом, определена единственная структура, которая вправе давать указания Центральному банку России, — и это Международный Валютный Фонд. Как видно из перечисленных фактов, основная миссия финансовой системы России — быть региональным отделением ФРС. На примере России продемонстрирована система внешнего валютного управления, которая внедрена не только в России, но и в ряде других стран мира.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо
1

Полезно!
3

Надзор и контроль за коммерческими банками

Как главный банк страны, осуществляющий контроль деятельности коммерческих банков, Центробанк выполняет следующие задачи:

• выдает, приостанавливает и отзывает банковские лицензии;
• проводит санацию (финансовое оздоровление) проблемных банков;
• обеспечивает защиту прав вкладчиков в банках и застрахованных лиц в негосударственных пенсионных фондах;
• устанавливает и контролирует соблюдение нормативов достаточности капитала, обязательных резервов, текущей ликвидности и др.;
• ведет корреспондентские счета банков и проводит межбанковские расчеты;
• контролирует денежные операции, бухгалтерский учет и отчетность банков;
• рефинансирует (кредитует) коммерческие банки;
• привлекает временно свободные средства банков на депозиты.

Полномочия Центрального Банка радикально расширялись дважды. В 2013 году вместо упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) к нему в ведение перешли все финансовые организации: страховые и управляющие компании, пенсионные фонды, биржи, брокеры и пр. С тех пор главный банк и получил звание мега-регулятора. По времени это совпало с назначение на пост председателя Эльвиры Набиуллиной. В 2017 году ЦБ получил право проводить санацию проблемных банков минуя Агентство по страхованию вкладов.

Главными способами контроля за банками является регулярное получение отчетности и направление аудиторов с плановой или внеплановой выездной проверкой. Нормативы обязательных резервов определяются как определенный процент к обязательствам (пассивам) банка. Нормативы носят единый характер и различаются только для банков и небанковских кредитных организаций (например, для МФО процент резервов будет выше). Отзыв лицензии у финансовой организации отражает дисциплинарные и карательные функции Центрального Банка. Массовый характер эта мера принимает только в отношении банков. Случаи лишения лицензий биржевых брокеров носят единичный и, как правило, временный характер. Это ни разу не касалось крупных игроков. Исключение – отзыв лицензии у брокера «Рай Ман & Гор Секьюритиз» и приостановка действия у УК Finex в 2016 году.

Динамика отзыва лицензий Центробанком резко возросла в период с 2014—2016. Главной причиной стали западные санкции, закрывшие российским банкам доступ к дешевой ликвидности. До этого они имели возможность успешно кредитоваться, например, в Европе, где ставка ЕЦБ имеет околонулевые значения. В 2017 волна ликвидации кредитных организаций несколько спала, однако под санацию (финансовое оздоровление путем докапитализации) попали три очень крупных игрока: ФК Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк. На момент введения внешнего управления Открытие был крупнейшим частным банком России, Промсвязьбанк входит в топ-10, Бинбанк занимал 11 место. Недавно принято решение об объединении Открытия и Бинбанка в один банк до конца 2018 года.

Если вкладчики из числа физических лиц в ходе санации не пострадали, то держатели корпоративных бумаг обанкротившихся банков потерь не избежали. Еврооблигации банка Открытие на сумму около $1 млрд были списаны в ноябре 2017. Результатом мероприятий по санации должна стать продажа акций спасенных банков внешнему инвестору. Скорее всего, им выступит банк с госучастием.

Что касается побочных результатов мер ЦБ по финансовому оздоровлению, то уже сейчас 70% банковского сектора принадлежит госбанкам, и эта доля будет только расти. О расходах можно сказать одной цифрой: только на спасение трех названных банков потребуется более 1 трлн руб. Всего на докапитализацию отрасли с 2013 года уже потрачено 2.7 трлн руб. Деньги берутся не из бюджета, а из созданного в мае 2017 Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В условиях низкой инфляции Центральный банк может позволить себе печатать деньги для этих целей. Огосударствление сектора в условиях кризиса повышает защищенность вложений, но приводит к снижению конкуренции. Это чревато ростом цен на банковские услуги, сокращением их ассортимента и снижением качества обслуживания.

Кстати, в разгар событий лета 2017 года у читателей блога возникали закономерные вопросы по поводу перспектив Открытие брокера. Я не вижу серьезных угроз для этого направления бизнеса. Открытие брокер организационно входит в Финансовую корпорацию, но проблемы с некачественными кредитами банка не затрагивают его напрямую. Брокер имеет большую клиентскую базу (4-й показатель среди игроков рынка) и одни из лучших тарифов.

А как вы оцениваете результаты действий Центрального Банка на финансовом рынке? Предлагаю поучаствовать в опросе.

 Загрузка …

28.02.2018

Цели и функции ЦБ

Центральный банк РФ, сокращенно ЦБ — это главный финансовый регулятор России, совместно с федеральным правительством разрабатывающий и осуществляющий денежно-кредитную политику государства, а также сосредотачивающий в одном гос. органе надзорные, карательные и регулирующие функции в отношении банковского и в целом финансового сектора национальной экономики.

Регулирующий в настоящее время деятельность Банка России закон 86-ФЗ от 10 июля 2002 года определяет следующие цели Центробанка:

1. защита национальной валюты и обеспечение ее устойчивости
2. развитие платежной системы РФ и забота о ее стабильности
3. укрепление и развитие российской банковской системы
4. развитие финансового рынка страны и опять же обеспечение его стабильности

Важно: в законе указано, что получение прибыли в цели Банка России не входит. Тем не менее ЦБ РФ способен извлекать прибыль — возможны операции Банка России со следующими контрагентами:. российскими и зарубежными кредитными организациями

российскими и зарубежными кредитными организациями

• центробанками других государств
• Правительством РФ

органами федеральной власти и местного самоуправления, организациями и фондами с гос. участием, предоставляя банковские услуги гос. структурам

Частных лиц и коммерческие организации ЦБ не обслуживает. При этом в 2010-2015 годах 75% прибыли Центробанка перечислялось в федеральный бюджет, в 2015-м — помимо того 15% Внешэкономбанку, с 2016 года — 90% в федеральную казну. Функции ЦБ имеют длинный перечень, назовем основные:

• разрабатывает и проводит совместно с российским правительством государственную денежно-кредитную политику, направленную на стабильное функционирование и развитие финансового рынка страны
• организует денежное обращение, эмитирует (выпускает) наличные деньги
• управляет собственными золотовалютными резервами
• организует систему гос. поддержки и рефинансирования кредитных организаций
• осуществляет надзор за деятельностью банковских, микрофинансовых и страховых организаций, кредитных потребительских (включая сельскохозяйственные) и жилищных накопительных кооперативов, ломбардов, брокерских компаний, пенсионных фондов
• устанавливает правила проведения расчетов и банковских операций, а также порядок бухгалтерского учета в РФ
• занимается регулированием валюты, определяет и публикует официальные валютные курсы

Изменения в федеральном законодательстве, принятые в 2020 году, расширили права Банка России, позволив регулятору также проводить санацию банков без участия Агентства по страхованию вкладов. ЦБ получил право вливания в санируемые фин. организации средств из Фонда консолидации банковского сектора, а также право назначения в состав временной администрации специалистов Управляющей компании ФКБС.

Составляет Банк России и список надежных банков, к которым относят системно значимые, поскольку их регулятор не закрывает даже при огромной недостаточности капитала. В этом случае проводится санация. При этом рейтингов кредитных организаций ЦБ РФ не формирует, их составляют независимые эксперты на основе данных с его сайта. Как видно, функции ЦБ весьма разнообразны.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Ключевые функции Банка России

В чем заключаются собственно основные функции ЦБ РФ? Они формируют довольно обширный перечень:

• взаимодействие с правительством РФ на предмет выработки единой денежно-финансовой политики государства;
• монопольная эмиссия рубля, организация денежного обращения национальной российской валюты;
• кредитование и рефинансирование частных банков;
• установление правил расчетов в РФ, проведения банковских операций;
• обслуживание бюджетов;
• управление ЗВР государства;
• работа по государственной регистрации и лицензированию частных банков;
• контроль над деятельностью коммерческих кредитно-финансовых структур в части обеспечения законности их функционирования;
• мониторинг работы частных банков;
• регистрация эмиссионных процедур, осуществляемых кредитными учреждениями;
• валютное регулирование и соответствующий контроль;
• формирование правил расчета российских финансовых резидентов с зарубежными структурами;
• установление норм, регулирующих бухгалтерский учет и отчетность в РФ;
• формирование правил, касающихся купли-продажи иностранной валюты;
• контроль над инфляционными процессами.

Также ЦБ занимается аналитической работой в части выявления ключевых показателей эффективности экономики РФ.

Отмеченные функции ЦБ России коррелируют с ключевыми целями деятельности российского Центробанка.

В числе таковых:

• обеспечение устойчивости национальной валюты,
• развитие и укрепление кредитно-финансовой системы РФ,
• обеспечение эффективной работы платежной системы государства.

Отмеченные цели, поставленные перед российским Центробанком, предполагают их последовательное достижение при участии различных структурных подразделений главного банковского учреждения России. Рассмотрим данный аспект подробнее.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

О понятии

Центробанк – главный финансовый орган страны, обеспечивающий устойчивость рубля, поддержание ценообразования и создание условия для роста национальной экономики.

Многие ошибочно ставят ЦБ в ряд с другими банками страны – Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и пр. Центральный банк России – это учреждение с особыми правилами и условиями, имеющее отдельный правовой статус и специфические функции, отличные от прочих банков.

Полномочия, функции, статус Центробанка закреплены в Конституции и законе о ЦБ. Его уставной капитал является собственностью Российской Федерации.

ЦБ имеет право владеть и распоряжаться федеральным имуществом, в то время как остальные банки не могут совершать какие-либо манипуляции с капиталом без одобрения Центрального учреждения. Именно ЦБ хранит золотовалютные резервы РФ.

Целью ЦБ не является получение прибыли. Свое содержание он обеспечивает самоокупаемостью. При этом 75 % заработанного перечисляется в госбюджет.

Главный банк России имеет в своей структуре множество противоречий и правовых пробелов:

• ЦБ – юридическое лицо, в то же время не имеет организационно правовой формы. Это ни ООО, ни ПАО и ни какая иная организационно-правовая форма, прописанная в ГК РФ. Центробанк существует вне гражданско-правового поля.
• ЦБ не подчиняется ни законодательной, ни исполнительной, ни судебной ветви власти. В правовых актах нет данных о том, какой ветвью является банк.
• ЦБ не отвечает по денежным обязательствам своего государства. В случае, к примеру, чрезвычайного положения РФ не сможет взять кредит в главном банке. В то же время ЦБ активно выдает кредиты другим странам.